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享盈财富张轶铭：行业尚未匹配理财需求
根据国家统计局的数据,2017 年全年国内生产总值（GDP）为827122亿元,同比增长6.9%.2017 年全年全国居民人均可支配收入为25974 元,扣除因素实际增长7.3%,跑赢GDP增速.10 省份人均可支配收入超过全国水平.京沪居民人均可支配收入近6万元,上海位居全国第一.
随着可支配收入的增加,国人的理财需求也在增加——尤其是高净值人群,但是上海享盈资产管理有限公司（以下简称“享盈财富”）的华东嘉华销售区域总监张轶铭对《中国房地产金融》表示,国内的财富管理现状并不能很好地满足这部分需求.
“国内可投资的产品比较少,选择比较少.”张轶铭表示,由于这个原因——以及汇率、全球化、分散投资等原因,进行海外资产配置是很多高净值人群的选择.
理财需求不断增长
虽然近两年来,金融监管一直是热门话题,但是对于越来越富裕的国人来说,理财几乎成了刚需.在这种需求的推动下,金融不断发展,金融创新和金融产品不断增多,人们对金融的关注度和敏感度也不断上升.
张轶铭表示,享盈财富拓宽产品线,就是为了满足客户日益增长的理财需求.“有些高净值客户不仅接触国内的信息,也会接触海外的信息、了解海外的产品,然后跟我们沟通.我们看到了这方面的需求,所以针对需求把产品线丰富起来.”
据了解,享盈财富目前的产品大多是固收类,主要包括房地产抵押和银行票据.为了丰富产品线,享盈财富引入海外资产配置业务,并于2017年12 月与财联邦正式签约合作.
选择与财联邦合作有两个重要的原因：其一是财联邦的规模和资源,且持有香港证监会1、2、4、9 号牌照,资质齐全；其二,双方的思路相近,合作之后,享盈财富可以为客户提供一个安全的投资平台供选择.
在张轶铭看来,进行海外资产配置,是很多高净值客户会考虑的选择.“很多（高净值客户）不仅在国内有产业,在国外也有产业.另外,出于分散风险的考虑,进行资产的全球布局,也是一个比较合理的选择,‘不要把鸡蛋放在同一个篮子里’.”
“ 汇率、通胀、全球化, 是高净值客户考虑海外资产配置的重要原因,但是最关键的原因在于,国内可投资的产品比较少,选择比较少.”张轶铭说,目前投资者理财产品包含：银行固收类产品、房地产、股市.“对于房地产,房价不太可能像以前那样涨,而且目前还有限购政策,想买也买不了.对于股市,其实一直不是一个很好的选择,因为波动大、风险高.”
除此之外,他还提到美国经济的复苏和特朗普的减税政策,对投资人具有一定的吸引力.
据了解,享盈财富对于海外资产配置的产品规划主要是：一、海外保险,包括子女教育规划、养老、家族财富传承等；二、海外移民；三、家族信托.
财富管理仍处初级阶段
虽然国人有理财的需求,且这样的需求正变得越来越强烈,但是就目前而言,国内的财富管理行业尚处于初级阶段.
“国内之前并没有财富管理公司,最近几年才刚刚起步.”张轶铭表示,在这样一个阶段,机遇和挑战并存.
机遇在于,如果能抓住机会脱颖而出,未来的发展就会比较顺利.“目前行业里还没有出现龙头,大家都差不多.行业的格局未定,所以大家都有机会.不像一些成熟的行业,龙头企业占了整个市场份额的一大半,其他的只能分很小的一部分.”
挑战在于,财富管理是新兴行业,参与者都不知道接下来会怎么走,因为国家政策一直在调整.
张轶铭表示,从行业发展的角度来看,监管政策虽然会带来一些冲击,但是是必要的.“最近出台的资管指导意见——包括打破刚性兑付等等,对整个行业的冲击还是比较大的,一些客户也会过来咨询.但是我们看到,在前几年的野蛮生长时期,行业里出现了一些负面事件,对投资者信心的打击是比较大的,客观上需要国家出来规范.”
他同时表示,2018 年的监管势必越来越严,享盈财富会跟着政策走,在业务上做出调整以符合规范.
对于2018 年的规划,张轶铭表示,扩充产品线是很重要的一点,除了引进海外资产配置,还会发展私募股权类产品.“股权类投资会是今后几年国内投资的趋势——就像前几年的信托以及之后的资管.很多大的机构已经在行动了.前几年我们平台上的客户不是非常成熟,所以没有推这一块——因为股权类投资的期限比较长、有一定风险.但是今后我们会推荐一些好的股权类产品,供客户去选择.”
有业内人士对《中国房地产金融》表示,股权投资的门槛势必越来越高,对此张轶铭表示认同,“国家政策也在提高门槛,以前是100 万元起投,后来是300 万元,以后可能是500 万元.提供资产证明这方面,以前是300 万元,现在要500 万元,所以门槛肯定会往上提.另外,好的股权投资项目大家一定会竞相购买,作为结果,势必把它的身价抬上来.”
对于2018 年的愿景,张轶铭表示,希望享盈财富可以实现稳步增长,“我们并不希望爆发式的野蛮增长,要一步一步来,要积累.爆发得太快不一定是好事,根基没打稳,一下子上来了容易冲昏头脑.”
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