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福建农信新一代电子银行服务平台和实践
福建省农村信用社联合社（以下简称“福建农信”）是福建省委、省政府管理的两家金融机构之一,由福建农信对全省农信社、农商行履行管理、指导、协调、服务职能,下辖47 家农信联社和20 家农商行,全省农信社、农商行拥有营业网点1900 多个.近年来,福建农信高度重视电子银行建设,电子银行渠道取得不断发展.目前已经建立了电话银行、短信银行、居家银行、小额便民点、网上银行、客户端手机银行、贴膜版手机银行、微信银行等渠道系统.从服务渠道的种类看,与四大行及全国性股份制银行已基本相同,且电子银行各渠道拥有的客户量正在迅速增长,当前电子交易占比已经突破80%.多渠道策略成为福建农信提高电子银行业务竞争力的关键.但是,当前的多渠道共同发展的方式也存在较多的问题,从客户体验的角度来说,每个电子渠道系统基本是各自为政,系统之间互联互通困难,因操作方法不同、操作界面不同、信息反馈不同,导致签约信息难以共享.
本文结合福建农信电子渠道系统建设的现状,针对渠道整合、系统改造的必要性,分析了当前系统改造存在的风险,提出了新一代电子银行服务平台建设方案,进一步为福建农信业务发展,全面提升福建农信电子渠道的服务水平提供强有力的技术支撑平台.
一、福建农信电子银行渠道服务系统的现状福建农信现有电子银行渠道服务系统存在的问题主要体现在系统、业务及开发维护上.
从系统架构上看（如图1 所示）,各个服务渠道的数据自成体系,各渠道系统独立建设的体系结构,必然会形成渠道级的客户信息孤岛,无法实现有效的跨渠道数据分享,更无法实现有效的数据分析及挖掘.缺少统一的客户体验,与以客户为中心的银行服务战略有较大冲突.客户信息的离散,阻碍了全面的客户行为分析,使得交叉营销、差别化服务等很难实施,客户信息和业务数据得不到充分利用,客户画像一直难以实现.
从业务管理层面上看,缺乏统一的安全体系、风险控制体系以及统一的营销管理及绩效考核体系.使业务管理活动无法达到有针对性、可操作性和实用性的风险控制.例如无法进行统一的签约管理、限额管理.
从开发和维护的层面看,目前各个电子渠道逻辑新增需求多,业务变化快,新业务上线可能会影响到现有业务,且需要停机发布,导致电子银行业务升级日趋谨慎,新业务的开发速度无法满足基层行社和客户的要求.特别是福建农信二级法人体制下,各行社业务管理水平不一,需求各异且层出不穷,现有系统无法实现快速迭代,不能灵活支撑业务快速发展的需要.
二、福建农信新一代电子银行服务平台建设实践
上述种种问题困扰并制约着福建农信电子银行业务的快速发展,此时迫切需要一个功能齐全、整合能力强的平台,形成对新渠道上线、新业务推广以及满足业务管理需求的强有力支持.福建农信针对业务发展的需要及IT 现状,经过调研、交流和详细的分析,提出了建立电子渠道服务统一化的目标,通过建立统一的后端服务技术平台,搭建合理、清晰的系统架构,实现快速高效的开发、部署、便捷管理等要求,降低未来新型业务建设的整体成本.
电子渠道类的系统有一定共性,电子渠道服务平台通过整合各电子渠道的营销和服务,实现各渠道服务的一致性；通过跨渠道的客户识别和跨渠道互动,实现为客户提供便捷和个性化服务；通过构建统一的电子渠道交易平台,分析、整合现有电子渠道的各种交易,实现电子银行渠道客户信息、签约、限额整合管理,提供一体化的渠道签约和产品预签约功能,统一渠道同第三方互联网应用连接及各产品服务系统的接口,提高客户满意度和营销效率；通过整合来实现应用逻辑的跨渠道共用,降低开发周期和成本；通过构建统一的渠道安全认证体系,实现安全认证功能的复用,增大安全认证手段的应用范围；通过构建产品开发和多渠道发布的机制,实现电子银行业务的热部署功能,实现渠道之间同一产品流程的整合和协作,使客户在不同电子渠道上获得一致的体验,得到满意的服务.
1. 项目规划
在对现有功能和客户信息进行重新梳理规划的基础上,建设电子渠道统一的应用架构平台,在平台的整合过程中遵循了下列规则：
（1）整合电子渠道服务平台提供的业务功能模块以各个电子渠道复用为原则,每个服务模块至少目前或者将来有可能为两个以上渠道所使用.
（2）对于功能服务接口的设计,从业务角度出发,同一类业务功能应尽可能归并成同一接口.
（3）整合电子渠道服务平台的功能都以服务方式提供,底层的原子服务可以被高层的业务服务组合复用,以实现不同的业务逻辑.
2. 功能架构
构建统一的电子渠道运行维护和管理平台,在现有电子渠道的基础上,逐步集中,统一各渠道的运行维护管理功能,提供管理信息的统一视图（如图2 所示）.
同时通过建设统一的电子银行渠道共性的常量定义、数据模型定义及系统级参数查询及维护服务,支持各电子渠道统一接入,负责业务交易整合和统一管理,共有10 个模块.
（1）统一的签约管理模块,支持各个渠道的签约管理工作.
（2）统一交易控制模块,建立交易通道和规则引擎.
（3）资金清分模块,针对不同产品的资金清分进行资金清算、分拣、对账处理.
（4）原子交易模块,将各产品中的业务功能合理拆分成高复用的原子交易,从而实现一个原子交易能够支持各种不同的产品需求.
（5）客户信息模块,将各个电子渠道客户信息、交易数据以及客户积分进行收集和集中管理工作.（6）营销管理模块,利用整合的客户信息、积分数据,运用策略营销,掌握各个客户群体的不同要求及客户拥有资金、投资意向等信息.
（7）数据管理模块,建立完善、标准的业务元数据和数据元数据,建立统一的数据规则,完成电子银行相关指标数据的分析.
（8）风险管理模块,根据风险的种类、交易的复杂性、允许的交易金额和其使用的电子渠道,建立积极主动的风险管理机制.
（9）监控系统模块,提供业务级别和系统级别这两个方面的监控.
（10）系统管理模块,建立全行统一的组织机构模型和人员管理模型,划分柜员在不同渠道和不同业务种类上的管理与操作职能,柜员管理对渠道信息和业务信息进行统一定义和维护.
3. 应用实践
平台上线后作为独立系统部署,以及福建农信各个电子渠道统一接入的应用平台,系统采用了OSGI 技术,模块化设计,采用面向服务的理念.目前已实现了小额便民点接入、VTM 接入、电话银行接入、互联网银行客户端接入等服务的统一,如图3 所示（其中,MCA为对渠道提供服务的子系统,MCM 为对管理平台提供服务的子系统,ecif 为新一代电子银行服务平台客户信息子系统,aas 为新一代电子银行服务平台身份认证及权限控制系统子系统,mcs 为新一代电子银行服务平台公共服务子系统）.
新一代电子银行服务平台系统是面向多渠道的服务系统,在设计开发过程就充分考虑了重用性、可扩展性.比如,互联网银行客户端在接入时,模块中每个交易的业务逻辑都是通过模板实现,模板是业务流程的抽象,使得多数交易根本无需编写代码,仅通过交易配置即可实现业务处理.在对数据接口进行访问时,提供公用的接口方法,通过简单的配置,便可对数据进行访问,从而使数据访问更加方便.接口设计做了业务模型上的抽象,使得重用非常容易.这种实现方式极大简化了电子渠道系统的开发和维护,使电子渠道更专注于与客户交互和展示,真正实现渠道前端系统的瘦身化.
三、总结
新一代电子银行服务平台作为电子渠道业务的技术基础工程,大大简化了各渠道系统的开发和维护,使各渠道系统更专注于客户交互与展示,真正实现各渠道前端系统的瘦身化,该平台很好地改善了服务效率,能够更好地为福建农信客户提供金融服务,进一步提升客户满意度,最终实现市场竞争力的提高.平台的上线产生了良好的效益,主要体现在以下几个方面.
（1）实现多电子渠道服务的统一接入,资源和流程统一调配,产品统一发布,安全统一管理,减少各渠道系统重复建设,重复维护,节约开发、运行成本.
（2）在电子交易替代率、在线客户满意度、新产品开发周期、日交易量、用户数、多渠道签约时间等方面都有着显著的提高.
（3）实现软件功能开发模块化、配置化,需求可以实现快速开发上线,满足互联网金融快速产品更新,更快占领市场.
该平台的建成使福建农信科技服务水平得到了一定的提升,接下来,福建农信还将在此基础上按规划实施,继续进行交易的整合和新型虚拟渠道的拓展,争取早日全面实现建设目标,为福建农信业务发展提供更有力的技术保障.
银行服务论文范文结:
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