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财富思维和资本思维
银行家的儿子问爸爸：“爸爸,银行里的钱都是客户和储户的.那你是怎样赚来房子、奔驰车和游艇的呢？”银行家：“儿子,冰箱里有一块肥肉,你把它拿来.”儿子拿来了.“再放回去吧.”儿子问：“什么意思？”银行家说“你看你的手指上是不是有油啊？”这则故事告诉我们,将钱存进银行,是财富思维,而能让银行里的钱再生钱的是资本思维.
资本和财富听起来像近义词,其实它们的含义完全不一样.资本是指用于投入生产的金钱和资源,它的最终目的是获得利润；财富是指存起来不用,或者花在享乐上的那部分钱或者资源.未来人和人的差距,不是生来拥有多少财富,而是一生中能驾驭多少资本.
17世纪荷兰之所以能够崛起,资本思维帮了大忙.在最初的独立战争中,荷兰利用金融家提供的信贷,建立军队和舰队,最终不但脱离了西班牙的统治,还逐渐成为海上霸主.
那时的阿姆斯特丹是西方世界的中心,世界第一个联合股份公司——荷兰东印度公司就诞生在那里.商业利益推动了整个荷兰的社会发展.各类股份公司对外发行债券,吸引投资人.由此荷兰建立了严谨的信贷体系.即使在和西班牙的战争时期,荷兰的阿姆斯特丹银行还为西班牙人提供存贷款业务.由于信誉良好,发达的金融业为荷兰崛起提供了强大的动能.这个海边小国一跃成为世界瞩目的海上霸主.
美国是超级大国,在工业、科技、文化、军事等多领域执世界牛耳.但美国同时也是世界上赤字最多的国家.南北战争是一场奇迹.北方财政并没有能力负担军队开支,那它靠什么打赢了有英国支持的南方农场主呢？答案是“金融众筹”！
政府大批量发行战争债券,并使用各种方式推广,鼓动广大群众购买债券,广告语是“为了胜利请购买债券”.南方则靠疯狂印刷货币来支撑军队支出,最终造成通货膨胀.南北战争还没结束的时候南方就已经破产了.战争结束后,南方的一位将军表示,“我们不是输给了北方的士兵,而是输给了北方的金融”.南北战争给美国带来的另一个最大的价值是撬开了债券零售市场,经此一役,普通百姓对债券的看法大为改观,美国的金融业逐渐走向繁荣.
可以说,金融创新为美国的繁荣提供了不竭的动力.
中国古代的读书人奉行“学而优则仕”,并由此形成了重农抑商的社会传统,这让整个社会对商业活动并不感冒.其深层原因则是固有的农耕文明,让中国人从根本上缺乏西方那种面对大海渴望征服的开拓意识.
有了钱怎么花？皇帝盖宫殿,储蓄佳丽三千；富人修祖庙、娶妻妾、养戏班子；穷人则藏在床底下,留着给孩子娶媳妇用.晋商是近代中国商业的一股传奇力量,经营茶盐、票号等,出色的金融意识让这个群体积累了巨大财富.但是我们看到,晋商在功成名就的同时,并没有拿积累资本继续开拓,而是欢天喜地回家置地盖房雕梁画栋（比如祁县的乔家大院）.因为害怕战乱,财大气粗的山西商人选择把白银埋在地底下,俗称“窖银”.
20世纪80年代改革开放的春风吹进内地,普罗大众这才发现信用卡、利息、股票、生产、品牌这些新天地.意识的变化带来生产力的释放和经济的大繁荣.但对最初积累“财富”的不同处理方式却带来两种完全不同的人生.网上流传一个经典的段子：王思聪问王健林：爸,咱家有多少钱？王健林说：三辈子你也花不完！王思聪又问王健林：爸,那咱家欠银行多少钱？王健林说：咱爷俩八辈子都还不清！所以,富人有钱是因为富人懂得借钱,懂得运用资本思维,穷人则是有多少花多少.
你以为钱只要存起来就高枕无忧了吗？这其实是伪命题.钱只有在流通的时候才能产生价值,相反,钱如果只存不用其实价值会缩水.把钱存银行里,得到的利息赶不上通胀的速度.打个比方,你在银行里存100块钱,按照当时的市价来算,可以买八斤肉,但是一年后,取出来的本金和利息加一起恐怕也就勉强买七斤肉.因为物价涨了.在通货膨胀面前,财富思维不堪一击.而拥有资本思维的人不怕通货膨胀,因为他们不会把鸡蛋放在一个篮子里,他们手里的财产配置不只有银行储蓄,还包括房产、股票、基金、艺术收藏等.哪怕这边通货膨胀了,那边也能赚回来,两相抵消.
此外,经济学上还有穷人税的说法.比如买彩票,很多人觉得买彩票是发财致富的好机会,虽然一张彩票才几块钱,但久而久之,这部分花销越积越多,相当于给国家缴税了.所以不要以为存了钱就可以高枕无忧了,如果不产生新的价值,现有价值很容易慢慢流失,就在你看不到的地方.
《欢乐颂2》里曲筱绡的一句台词亮了：“这年头谁还用自己的钱玩投资.”她的方法是从朋友圈里找几个有钱没处花的朋友,大家把钱放在一起做投资.2016年年底,赵薇用自己的6000万本金以及个人信用担保,撬动50倍杠杆率,筹得30亿元,将市值120亿元的万家文化收入囊中.虽然后来赵薇退出了万家文化的收购,但她的资本思维对我们是一个启发.
互联网的发达给现代商业带来了多种可能性.没钱创业的可以靠众筹获得第一桶金,《大圣归来》电影能够成功,众筹帮了大忙.产品开发可以靠粉丝经济来迭代,比如小米手机.其实这也是创新运用资本思维的一种方式.如果靠财富思维来创业,等本金攒够了,你也老了.如果赔掉了,想东山再起都很困难.
当你开始尝试用资本思维思考问题的时候,会发现借钱并没什么,关键是投入产出比.
十年后的你是穷还是富？取决于你是财富思维,还是资本思维.现在你明白,为什么和“股神”吃饭这么贵了吧？
（阿拉蕾摘自《李光斗品牌商学院》
图／陈明贵）
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