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互联网金融和传统金融模式的比较
一、互联网金融发展特点
在互联网信息技术快速发展的背景之下,传统金融行业将新兴的互联网技术应用到传统的金融中去,从而改变了传统的金融行业工作模式,实现了行业快速的发展.
（一）多种模式并存
因为历史原因,我国金融体系中呈现出“国有性质”一家独大的现象,加之金融行业的进入门槛明显高于其他行业,经营主体相对较少,行业竞争不够充分,这不利于我国金融业的健康发展.互联网的出现催化了传统金融行业的竞争意识,各种灵活多样的金融主体开始出现.如前几年比较流行的P2P 网贷,将投资者和资金的需求者直接联系起来；一些大型电子商务平台涉足金融行业,提供互联网金融产品,如京东的白条服务,支付宝的花呗,余额宝等等；除此之外还有众筹等形式.与此同时,传统的金融机构也开始将触角延伸到互联网金融领域,各大银行纷纷建立网络平台,为客户提供丰富化的金融服务.
（二）形成新的金融格局
传统的金融行业具有以下几个显著的特点.一是金融行业的参与者必须具备雄厚的资金实力,传统金融行业从而排除了小企业的进入.二是传统金融行业处于卖方市场,属于一个非充分竞争的状态,在银行和消费者力量的对比中,银行占据着绝对的优势.三是传统金融行业的信息的流通缓慢,消费者和银行之间存在着明显的信息不对称.但在互联网金融不断发展之下,传统金融行业的这几大特点都发生了改变,大量的互联网金融企业开始兴起,金融业从卖方市场转向以消费者需求为导向的买方市场,传统金融行业的竞争加剧,更加注重消费者的差异化需求,金融行业的信息流通变得更加快捷充分.
（三）市场交易规模不断扩大
近年来,我国的社会经济取得了快速的发展,人们收入水平也在不断的提升,空闲资金用来金融投资活动,助长了金融规模的快速扩张.特别在大数据、云计算、移动互联网、搜索引擎等技术突飞猛进下,许多中小众投资者开始涌入到金融投融资活动中,进一步扩大了市场规模.
二、互联网金融和传统金融模式的比较
互联网金融和传统金融两者都存在着很大的不同,两种模式主要存在以下几点差异.
（一）行为主体
金融行业直接与经济社会的发展有关,在我国的金融业发展早期,金融行业必定是为国家的经济建设服务,最初的金融行业主导权是由国家掌控,国有银行必然是最主要的资金提供方.但在互联网时代,互联网平台成了联系投资者和资金需求者之间的桥梁,金融服务的提供主体开始由银行向各种现代化的互联网金融企业转移.在传统金融行业中,金融机构对小资金投资者不甚重视,没有为他们提供较适合的金融产品.但在互联网金融之下,互联网将众多的小型资本聚集起来,为这部分小资金投资者设计了针对性的金融产品,越来越多的小资本投资者开始进入金融行业.但在金融行业参与主体从资金雄厚的投资者向小投资者转变的过程中,这些小投资者面临的风险也在不断的加大,如小投资者在进行金融交易时没有得到有效的风险保障,不仅会对金融行业的稳定造成重大的冲击,也会对社会的稳定造成的不利影响.
（二）操作平台
互联网金融产品已多数属于人机交换,没有过往的纸质确认及面对面交流,互联网金融的发展深刻改变了人们的金融习惯.在传统的金融行业中,金融交易的进行主要是由银行的柜员进行直接的操作,不仅需要操作者专业的金融行业知识,还需要金融从业者的道德约束.在某种程度上,传统金融的道德和操作风险或大于互联网金融企业.在互联网金融模式下,金融交易的各种数据都被准确、及时的记录下来,并且储存在云端,当出现问题时,可以立刻找到准确的交易数据,极大降低了金融交易的风险.在传统的金融行业,人们要进行金融交易,一般要到线下的各个银行网点进行柜台操作,一项业务的时间跨度较长,效率相对较低,造成了投资者交易的极大不便.但在互联网金融之下,人们在家中,通过手机或是电脑就可以直接进行交易,极大地提高了交易的效率,使得投资者进行金融交易时更加的便捷,金融交易的效率大大提高.
（三）征信体系
金融行业在互联网的冲击之下产生了巨大的改变,线上金融开始在整个金融体系中占据重要位置,这就需要发展与金融行业配套的服务体系,特别是完善征信体系.作为金融体系的一个基础性建设项目,征信系统可以对传统的金融参与者的资信状况进行了解,并且可以提供有效的数据对传统的金融参与者的资信状况进行评估和分级.但对于这些新兴的金融参与主体来说,他们获得征信信息的渠道非常有限,相对于传统金融行业也处于弱势地位,他们没有相关的征信数据记录,更不用说对客户进行资信评估和分级了,从而增大了互联网金融行业的系统性风险.
三、互联网趋势下的金融业发展建议
（一）增加金融体系的透明度
目前,抗风险能力较弱、获取信息的渠道较窄的小投资者加入一些金融活动中,这就决定了金融行业必须要增加金融体系的透明度,以使得信息在投资者之间充分流动,降低信息不对称带来的风险.首先,监管机构要为互联网金融平台制定全面的、准确的实施准则,规范这部分金融服务提供平台的业务操作,对投资信息进行充分披露.当出现了问题,也可有规则可循.其次,在金融资金需求者方面,监管机构应该努力建立完善的社会征信信息系统,对各个金融资金需求者的金融活动做到及时的跟踪和监督,对于那些不合格的资金需求者要及时将他们排除在金融体系之外.
（二）采取创新的监管方式
互联网金融在很多方面都是一种创新,明显地区别于传统的金融行业.目前,我国的金融监管针对的对象还主要是传统的金融参与者,如果将之前的金融监管体系继续运用到互联网金融上,明显是不适应形势的发展.因此,监管机构必须要采取创新的监管方式与技术手段,大力发展完善互联网监管技术,归整不同的大数据平台,实现不同平台的数据共享.在对这些新兴的互联网金融参与者进行有效监督的同时,还可以借鉴一些国外的监管经验,完善我们的监管体制.监管机构还必须要随着监管对象的变化而进行相应的革新,在鼓励和规范中探索出一条适合的监管路径.
（三）增大对金融消费者的保护
目前,我国的金融消费者往往缺乏必要的投资知识,对金融风险的感知能力较弱.而资金需求者要是一些机构和企业,在金融市场中可以比单个投资者获取更多的信息,能够更准确的提前预知风险.因此,监管机构在政策调整上应该增大对金融消费者的保护.具体来说,监管机构可以要求金融产品出售方要对产品进行风险等级公示,并且制定一定的风险等级处理措施,对一些高风险的投资项目,要设置相应的投资门槛,机构在出售金融产品时要充分提示风险,避免使一些风险承受能力较低的投资者参与到高风险的金融活动中去.
（责任编辑：夏凡）
互联网金融论文范文结:
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