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甘肃省普惠金融水平测度和影响因素分析
一,引言
甘肃省位于中国西北部,经济发展水平较慢,地区差异明显.2017年的人均GDP在全国排名列在最后一位,目前全省还有189万贫困人口尚未脱贫,贫困发生率高达9.6%.辖区14个市（州）设有86个县（市）区,其中75个县（市）区为国家级和省级贫困地区,相当多的贫困人口无法享受到最基础的金融服务.发展普惠金融可以使处于偏远、贫困地区的人或企业获得正常费用的金融支持,对贫困地区的经济发展、早日实现脱贫具有重大意义.
自国家提出大力发展普惠金融以来,甘肃省推行了多项政策、措施促进普惠金融的发展,各大金融机构也出台了一系列发展普惠金融的措施办法,普惠金融发展成效较为显著.但甘肃省内各地区的普惠金融水平发展存在较大不平衡.对甘肃省14个市（州）金融发展状况进行水平测度和影响因素分析,寻找影响普惠金融发展的关键因素,科学判断当前该省普惠金融发展的程度,探索促进甘肃普惠金融发展的对策思路.
二,普惠金融水平的测度方法
目前国内外学者判断普惠金融水平的主要方法是对金融发展指数的计算.Sarma、Pais (2008)提出了从三个维度计算普惠金融发展水平指数,分别是金融地理渗透、金融产品可用性以及金融使用程度.Arora (2010)衡量发达国家和发展中国家的普惠金融发展的程度使用了金融可用性的相关指标[2】.李滨(2014)选取了保险密度、保险深度、金融网点个数和银行资产总额等12个指标,计算了2012年全国各省的普惠金融水平[3】.
本文借鉴Mandira Sarma (2008)联合国开发计划署变质人类发展指数HDI的计算方法,参考有关专家的研究成果,用普惠金融指数(IFI)来衡量普惠金融水平[5】.IFI假设,从n个维度来测度普惠金融的发展水平,d．表示第i个维度,MIN．为各维度中相应指标的最小值,MAX．为各维度中相应指标的最大值,A4代表指标的实际值,W,为相应指标的权重.
三,甘肃省的普惠金融水平测度
（一）评价指标选取
选择金融服务的覆盖范围、金融服务质量以及金融产品的使用情况三个维度九项指标来衡量普惠金融发展的程度.
首先是金融服务的覆盖范围,从金融供给角度研究金融资源的可用性,选取银行机构网点数（每万人）、银行机构网点数（每千平方公里）、ATM数量（每万人）和ATM数量（每千平方公里）来测量.金融服务的覆盖范围是普惠金融系统的主要指标.
其次是金融服务质量的指标,从金融服务的满意度出发,选择贷款率即银行贷款余额占地区生产总值比重、存款率即存款余额占地区生产总值比重以及保险密度即保费收入占常住人口数量比重三个指标作为甘肃省衡量尺度的标准.
最后金融产品的使用情况,从金融需求的角度出发,判断金融资源的使用状况,结合居民的主要金融资产配置,选取人均存款（存款余额／常住人口）和人均贷款（贷款余额／常住人口）两个指标.
（二）指数的计算
根据以上指标和普惠金融指数的测算办法,本文对甘肃14个市2016年各项数据进行收集处理.测算出各市的普惠金融衡量指标指数和排名,IFI指数均值为0.189,最高的兰州0.837,最低的陇南只有0.0478.
四,甘肃普惠金融发展影响因素分祈
在对甘肃省14个市（州）的普惠金融水平进行测度后,发现各个城市的普惠金融发展水平存在着差异,为更好的探讨其差异的原因,本文从数据的可获得性出发,运用多元线性回归模型,根据甘肃省的实际情况,从经济因素、社会环境因素和金融发展因素三个方面进一步分析各因素对普惠金融发展水平的影响.
（一）指标选取
由于数据采集的局限性,本文无法对所有相关因素进行检验,并选择有代表性的影响因素进行研究,包括：
1城乡收入差距：城镇人均可支配收入减去农村人均可支配收入.
2信息化水平：以各市州人均拥有的移动电话的数量来代表,移动电话的普及程度越高,越有利于普惠金融发展.
3旅客客运周转量：代表城市的交通便利程度.与普惠金融综合测度指数成正比例关系,并具有显著的影响,这表明,普惠金融指数随着客运周转量的增加而提高.
4人均GDP:选用地区生产总值GDP与各地市常住人口总数之比表示.人均地区生产总值直接反应一个地区经济发展程度,间接反映该地区金融发展速度情况.
（二）数据检验及结果
在上述研究的基础上,选取甘肃14个市（州）的普惠金融指数作为因变量,分析其影响因素,建立多元线性回归的模型,IFI表示普惠金融指数,作为因变量,c为常数项,S为随机扰动项,β表示解释变量的系数.建立如下的多元回归模型：IFI等于c+∑ntiβ1Xi+e
（三）结论与讨论
相关的数据来自甘肃省各市（州）的2016年国民经济和社会发展统计公报,使用SPSS23.0对甘肃省的各市州普惠金融影响因素进行回归分析,可以得出,R方为0.656,调整后R方0.504,P值均在0.05的置信水平下都是显著的,模型的拟合程度较好,表明城乡收入差距、客运周转量、信息化水平以及人均GDP可以较好地解释普惠金融的程度,客运周转量和人均GDP对普惠金融指数的影响程度大,并且均和普惠金融指数成正比例关系,随着客运周转量和人均GDP的提高,会更有助于提高甘肃各市普惠金融指数,信息化水平与普惠金融综合测度指数成正比例关系,影响是一般显著,表明了随着信息化水平的提高,普惠金融指数也越高,城乡收入差距与普惠金融指数成相反比例关系,影响程度一般.
五,促进甘肃省普惠金融发展的建议
（一）精准扶贫,缩小城乡收入差距
加大政府扶持力度,积极推动精准扶贫和脱贫工作,增加农民收入,促进城镇化发展进程,改变城乡二元结构,缩小城乡收入之间的差距.通过提高居民人均收入,来改善甘肃省普惠金融的非均衡发展状态.
（二）提高交通的便刹性,加强基础设施建设
加大对金融发展较慢地区的基础设施建设的支持力度,加强基础交通设施建设,改善居民网络等基本生活环境.有效地帮助弱劳群体主动、资源地利用金融资源.同时,要加大教育方面投入,普及金融相关教育,增强金融消费者自我保护意识.
（三）积极创新,提高信息化水平发展普惠金融
甘肃省在互联网金融等新型金融领域方面明显落后东部、中部地区,构建多层次普惠金融市场,普惠金融机构可以从金融产品、信贷模式等不同角度进行创新,对不同的资金使用对象提供差异化服务.随着甘肃省移动用户数量的增长,提高农村地区互联网覆盖率至关重要,推进信息化水平发展,完善甘肃省普惠金融发展体系.
（四）加大金融支持力度,提高欠发达地区的经济发展速度
甘肃省区域间发展存在不协调现象,经济发展程度差异较大,而且经济发展程度直接影响普惠金融发展的水平,加快落后地区经济发展步伐.在甘南和陇南等城镇化率较低的地区,乡镇银行可以对农民提供优惠农业贷款等,提高公众普惠金融参与度,优化区域资源有效配置,提高经济发展水平,为各地区和社会群体,提供多样化的、可获得性的和便捷的金融服务.
普惠金融论文范文结:
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