私人银行有关研究生毕业论文范文 与私人业务面临的挑战与其方面本科毕业论文范文

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私人业务面临的挑战与其

中国农业银行私人银行部 袁 理

面对中国规模庞大的高净值人群及其资产管理市场,银行、保险、证券、信托以及刚刚兴起的第三方财富管理机构都在积极布局,力求从中分得一杯羹,国内私人银行业务也应运而生.目前,国内多家银行设立了私人银行部门,私人银行业务正在成为国内外商业银行竞争的新焦点,也将成为银行新的利润增长点和业务支撑点.私人是各类中最高端的产品,通过整合私人银行产品和服务等众多功能,私人越来越受到各家银行的高度重视.

一、发展私人的意义

1. 提升客户体验的有效方式

私人是个人高净值客户的身份标识,也是银行最高等级的片,代表了银行对客户个人成就的尊敬与认可.客户持有私人可以避免区域贵宾卡只能在单一区域享受金融服务礼遇的困境,凭私人可在商业银行全辖范围内的分支行接受高标准的金融与非金融服务,购买私人银行种类丰富、量身的专业产品,同时可享受多项手续费用减免和优惠.

2. 落实客户维护模式的重要手段

为了更好地服务私人银行客户,银行组建了专业化的私人银行客户服务团队.在实际工作中,因私人银行客户的出行频率较高,出行期间,客户属地的客户经理无法为其直接提供服务,非属地客户经理可能因不熟悉客户的基本情况而不能为客户提供及时且有针对性的服务,给客户造成不必要的麻烦.发行私人则可较好地解决这一问题,非属地客户经理可以通过私人相关信息了解客户情况,并与属地客户经理组建服务团队为客户提供服务.可见,客户持有私人更便于落实私人银行客户的维护模式,高净值客户持有私人办理业务时,银行可调动整个客户维护团队随时随地为其提供专属服务,真正将私人银行客户服务模式落实到位.

3. 拓展和维护个人高端客户的优质平台

金融业的竞争在很大程度上就是优质客户的竞争,私人签办的资格条件决定了此类客户群的优质性.通过数据分析,银行能够精准把握重点客户需求,发挥价值信息采集和服务延伸作用,利用私人平台实现对客户资产总值的管理和服务,形成个性化的客户联络和维护方式.在私人银行产品研发和产品库建设、交易能力打造、客户关系管理、财富管理、综合账户和业务流程建造等方面持续升级改进,确保私人平台发展方向的正确性,从而使银行真正获得金融资产高、信用度佳、黏度高的优质个人客户.

二、私人业务发展面临的挑战

1. 同质性问题突出

当前,在银行间竞争日趋激烈的情况下,卡产品同质化速度非常快.私人的同质性主要体现为在市场响应、产品和服务等方面不仅与本行的白金卡、金卡等贵宾卡种相类似,也与其他商业银行的私人相近.私人发行后,银行急需为客户持续性地提供创意服务,并将新的产品和服务包装进整体服务体系中,以不断地吸引客户.与此同时,客户希望发卡银行能提供更多、更新的产品,更好、更高水平的服务.客户不断提出的新的需求将驱使银行不断创新.银行持续提供各种服务以维持私人银行的地位并让客户体会到细致尊贵服务的感受,创造出高质量的差异化服务.这将是私人业务发展完善长期面临的挑战.

2. 营销推广有待深化

私人银行客户群体数量相对较少,业务发展初期一般以邀约方式从现有存量客户中挖掘,市场在一定时期内难以像其他种类那样得以快速发展.除了数量之外,真正有意义的私人的发展更应聚焦于卡片交易量的增长.私人需要附着优良的产品和服务,以带动卡数量和交易量的同步提升,细分市场并通过交叉营销、品牌营销、数据化营销等不同方式促进私人数量和交易量持续增长.

三、私人业务发展建议

私人应发挥商业银行的比较优势,集合银行各类高端所有功能优势和全部增值服务,并借助私人银行自身不断拓展的增值服务体系,为私人银行客户提供综合服务.

1. 整合拓展私人的产品及交易功能

在拓展私人功能方面,可整合现有的存取、信用支持、支付结算、证券交易、外汇、黄金购买、购物消费、账户管理等普通交易功能,实现一卡多账户、综合账户管理、关联账户签约、自动转账签约、资金归集等交易功能,建立私人银行客户综合账户管理,绑定私人银行客户的专属产品交易功能及优惠服务,激励私人银行客户将更多资金集中到私人银行专属卡,为银行带来更多的资金效益.

在丰富私人信用类产品方面,可考虑合理、有吸引力的限额设置,尽量简化消费信贷审批流程,在综合账户管理基础上,通过私人银行专属贷记卡提供更为灵活的贷款、透支方式,以推动私人消费金融业务,有效提升用卡率及客户忠诚度.

2. 丰富私人特定价值

私人是高净值客户享受各类增值服务的钥匙,相关增值服务的创立需充分考虑私人银行客户的价值认同、思维模式、个人特色需求等群体标签,从卡面设计、服务流程、合作商户精选等方面全方位打造契合客户需求的价值模式.银行需按照私人银行客户资产层级或综合贡献度形成私人积分层级,为不同资产层级、不同贡献度的私人银行客户提供差异化的增值服务;围绕私人银行客户需求较为集中且市场上的新兴热点领域,借鉴同业经验和做法,通过与优质第三方机构合作,重点深化和拓展子女教育训练营、海外游学、高端旅行、系列健康服务等特色增值服务,更好地满足私人银行客户的个性化需求.

3. 强化技术系统支持

在全行范围内实现私人客户的信息和业务共享,需要技术系统的大力支持,这将有助于提升客户服务的质量和响应的及时性.技术系统的内部流程需针对私人业务进行优化,在现有技术系统环境下加载多项功能,如客户身份识别、增值服务积分等.为此,银行急需加强系统建设,整合行内各信息系统,建设独立的私人银行技术系统.同时,还需对现有系统进行功能升级,以融入私人的相关业务,如在柜面系统中设置添加财富顾问字段,便于网点客户经理联系财富顾问,高质量地为客户提供深度服务.

4. 加强专业人才培养

银行需持续加强私人研发队伍建设,将了解和掌握客户需求并精通私人银行业务、信贷业务、外汇业务等的人员,以及优秀的技术人员充实到私人研发队伍当中,并通过学习同业先进经验、强化新兴业务培训等方式不断增强私人研发队伍的专业能力.同时,银行还需加强对私人宣传和推广人员,特别是对分行财富顾问和客户经理的业务培训,建立和完善系统培训、财富顾问晨会、业务巡讲等培训机制,使营销管理团队有效掌握私人的功能和特点,便于向私人银行客户营销和推广.

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