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银行业对外开放不断提速
近日,银保监会批准约旦阿拉伯银行筹建上海分行,中国信托商业银行筹建深圳分行,东亚银行( 中国) 有限公司深圳前海支行升格为分行,批准彰化商业银行在大陆的子行开业,国泰世华商业银行在大陆的子行开业作为改革开放的重要组成部分,银行业对外开放正不断提速.
外资银行经营范围逐步扩大一直以来,我国金融业都在循序渐进中稳步推进对外开放.以银行业为例,我国加入世界贸易组织之前,外资银行就已经开始在国内市场设立代表处或分行,经营范围为外币项下的部分银行业务.
恒丰银行研究院执行院长董希淼介绍说,2001 年以来,随着银行业对外开放力度不断加大,外资银行的业务经营范围也逐步扩大.与此同时,外资金融机构也开始以战略合作者的身份入股中资银行,尤其是在大型商业银行的股份制改造过程中,很多外资金融机构都积极参与其中.例如,美国银行入股中国建设银行、瑞银集团入股中国银行.此外,还有一部分外资银行入股股份制银行和城市商业银行.例如,花旗银行入股广发银行、恒生银行入股兴业银行、法国巴黎银行入股南京银行等.
银保监会公布的数据显示,截至2017 年底,外资银行在华营业性机构总数达到1013 家,近15 年来增长约5 倍,年均增速达13%.在华外资银行总资产已从加入世贸组织初期的3000 多亿元增加到2017 年末的3.24 万亿元,增长逾9倍.2017 年,在华外资银行累计实现净利润相当于2002 年的10 倍.2017 年末,外资银行注册资本比2002 年末增长了6 倍多.
工银国际首席经济学家程实表示,银行业开放是中国金融对外开放的重要方面.“过去10 余年,中国的外资银行资产大幅增长,但占比有一定下降,在持股比例和业务范围等方面对外资机构实行区别对待,是充分发挥金融市场活力最主要的制约因素之一.当前,扩大开放规模和内容及加快开放速度的举措,都是在积极履行进一步减少外资准入限制的时间表和路线图.”程实说.
花旗中国首席执行官林钰华说：“对于中国持续改革开放的举措,我们感到十分振奋.除了金融业进一步开放以外,随着其他行业领域对外开放力度不断加大,以及中国经济持续稳定发展,外资银行也将获得更好的成长空间.”
扩大对外开放体融自信“银行业进一步加大对外开放力度主要有三方面原因：一是人民币国际化与金融业走向世界的需要.二是加入世贸组织承诺缓冲期来临的履约践行.三是进一步体现中国的经济自信与金融自信.”中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含说.
董希淼认为,随着我国经济转向高质量发展阶段,银行业也将迎来新的机遇.“目前,我国上市银行的规模稳步增长,盈利能力稳步增强.同时,上市银行资产质量企稳的迹象明显,抵御风险的能力较强.”董希淼表示,在此基础上,银行业应积极主动谋求转型,采取多种措施,积极创新产品和服务,调整和重塑经营发展模式.
李虹含表示,从规模上看,截止到2017 年三季度末,我国银行业金融机构资产余额约为200 万亿元,金融业占GDP 的比重约为9%,中国金融业资产已初具规模；从资产质量上看,截至2017 年三季度中国银行业不良贷款率约为1.8%,低于世界银行公布的全球银行业不良贷款率.“在全球经济不确定性因素增多、贸易保护主义抬头的情况下,我国保持了较低的不良贷款率水平,足以证明我国金融业的经营水平较高,抵御风险的能力较强.”李虹含说.
银行业扩大对外开放,也有利于中国银行业的改革发展.“近年来,中资银行的投行业务、金融衍生业务等收入占比有所上升.但值得注意的是,利息净收入占比仍然显著高于外资银行,凸显出业务模式相对单一的特点.在利率市场化不断提速的大背景下,循序渐进、有的放矢地扩大银行业对外开放,会产生‘鲇鱼效应’加强市场竞争,有助于中资银行积极发展转型,改变经营理念和方式,从而提高运营效率、创新绩效、服务质量、盈利能力和风控水平.”程实说.
“跑得快”更要“走得稳”
“金融业开放节奏过快引发风险乃至金融危机的案例,在世界范围内屡见不鲜.因此,不能将金融业开放等同于金融和资本流动的自由化,对金融业对外开放可能带来的风险,仍然不能掉以轻心.”董希淼表示,金融对外开放,不但要“跑得快”,更要“走得稳”.一定要把握好金融业开放的节奏和力度,防范可能出现的金融风险.
李虹含认为,金融业对外开放不仅仅是金融服务的开放,更是一种制度性的开放.面对西方市场金融制度的冲击,可能会引起国内金融制度的急剧变革.其中冲击最为集中的包括,金融分业经营、分业管理制度、利率管制和汇率管制制度及国有金融机构产权制度.李虹含建议,需更加谨慎地处理好制度冲击,防止金融制度发生动荡.
众多业内专家表示,金融业对外开放,首先要做好顶层设计,合理安排开放顺序.对此,董希淼表示,我国金融业对外开放,一定要合理安排开放顺序,在开放过程中要特别关注我国的金融安全.“要有序推进资本项目开放,稳步推动人民币国际化,继续完善人民币汇率形成机制,保持人民币汇率稳定在合理区间之内.”
同时,相关专家建议,应加强对金融业开放的监管.随着对外开放进程不断深入,我国金融市场的交易结构、业务模式将更加复杂,并呈现出跨国别、跨市场、跨领域的特点.因此,金融监管机构要弥补制度短板和监管空白,特别是要加强对跨境资本流动的监测、分析和预警,严防跨境资本异动对中国的金融稳定带来冲击.监管机构还要注重学习借鉴国际先进的监管经验和标准,加强与发达国家监管机构交流合作,确保监管能力与对外开放水平相适应.
“扩大银行业对外开放应与加强监管相辅相成.中国的金融开放和金融监管将会被统筹纳入顶层设计,在中国银行从分业经营向混业经营的战略转型过程中,开放程度的提升将与监管范围的扩大、标准的统一更为匹配.”程实说.
（经济日报）
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