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学生管理视角下大学生校园贷影响与

摘　要：校园贷已成为当今社会的热议话题,需要我们从多个角度去分析其影响,以帮助广大学生进一步了解其利弊.本研究从学生管理视角下分析大学生校园贷的影响,并同时提出相应的对策.

关键词：校园贷　大学生　影响　对策

一、校园贷概述

近年来,“校园贷”已经成为社会热议的话题,那么何为校园贷,其神秘的面纱需要我们去深层次的揭示.“校园贷”是指面向学校学生的一种低门槛的贷款,比如趣分期、分期乐、投投贷、名校贷、以及较为传统的蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、京东白条等,由于它迎合了广大学生的需要,且监管隐蔽性较强,近年来滋生出了很多校园贷平台.大学生收入少,但对数码产品、旅游、娱乐方面的需求大,“校园贷”正好迎合了大学生的要求,使很多学生更容易接受信用消费、分期付款,随之频频出现了黑代理、甚至更令人不耻的裸贷等“校园贷”新闻,有大学生因无力偿校园贷高额利息而自杀的新闻屡见不鲜.那么,如何去甄别非法的网络贷款,是需要我们从法律的角度去剖析.

法律明确规定,借款协议中不管是滞纳金还是违约金,只要这些金额加在一起,超过了年息24%的标准,属于非法的借款协议,法律是不予承认,超过的部分,可以不用支付.若校园贷的年利息标准超过了24%,这属于非法“校园贷”,受害学生可以向法院提起诉讼,争取自己的合法权益.

首先,关于“裸贷”的深层次法律解析,其明显属于一种非法的网络贷款,胁,其背后涉嫌敲诈勒索罪,传播等违法嫌疑.而刑法第364条规定：“传播的书刊、影片、音像、图片或者其他物品,情节严重的,处二年以下有期徒刑、拘役或者管制.”放贷者以牟利为目的,利用大学生及其家庭的自尊心弱点,以将直接在网上公布裸照或裸体视频的威胁举措,向女大学生的家人索取高额利益,其明显违反了相关法律规定.根据司法解释相关规定,若散布裸照或裸体视频数量或者传播的转载次数,达到法定罪量要求,或造成严重后果的,放贷者的行为将构成传播物品罪,法律将予以严惩.

通过了解相关法律法规的规定,我们应进一步了解了校园贷神秘的面纱,应学会运用法律武器,甄别校园贷,远离校园贷,向校园贷说不.

那么关于校园贷,其呈现出如下主要特点.

第一,低门槛借贷.大多数有关面向广大大学生的借贷网站中,平台只要求在校大学生提供学生证、、、亲属室友的、家庭住址等及图片,待通过相关信息的审核后,无需抵押即可放款.甚至有校园贷面向女大学生打着裸贷的旗号,只需女大学生提供裸照和即可获得相应数额的贷款.所有的贷款只用在手机APP操作,简单快捷,但是其中暗藏着很多陷阱.由于各个校园贷平台是相互独立的,且信息不共享,一个大学生可同时向多家校园贷平台借贷,进而出现大学生同时用多个平台相互还贷,最终利滚利,以至于借贷学生无法承受校园贷之重.

第二,大基数消费人群.据国家统计局和教育部发布的相关数据显示,2018以来年全国共有大学生5706万人,属于相当大的消费人群.在价值观还未成熟的大学生群体中,由于其信用度高和身份信息容易确认,且对新产品的接受能力强,获取较高,学生群体成为了不法分子利用的对象.近年来,校园贷在庞大的大学生人群中迅速传播,利用网络平台贷款的学生比例越来越大.

第三,诱惑力大.很多校园贷经常以“零首付”、规定期限内、“零利息”、“当日到账”、“零担保”等吸引人的信息,引起大学生关注,有的网贷平台甚至以“资助大学生”为理由,包装自己的借贷平台,以吸引大学生进入其陷阱,其实往往这些平台隐瞒了高额的服务费中介费等.

第四,利率高.多数校园贷平台收费业务不透明,既没有写明相关利率的收费情况,也没清楚的告知贷款者.校园贷平台的各种手续费、服务费叠加起来,年利率高达百分之三四十,有的甚至更高,其已严重违反了相关法律规定.

第五,违约代价大.借贷后如果在规定时间内没有还款,贷款者将支付很高的利息.据报道,“某大学生1000元的贷款,几个月后滚成了19万”、“某高校学生3万元的校园贷逾期滚成了6万”等案例,这些频见于各大媒体.由此可见校园贷违约代价之大.

二、不良校园网络借贷对大学生的危害

校园网络贷款给需求学生带来了很多便利,但同时也带给借贷者以诸多危害：

（一）破坏高校的稳定与安全

高校的稳定与安全,是高校管理工作中的重要内容.在校园络借贷款大量涌入校园的形势下,许多不良的催贷事件在校园中频频发生,因承受不了校园贷压力的学生自杀事件,一些学生在巨大的心理压力之下违法犯罪的事件等,一系列的安全问题滋生出来了,这些危害高校稳定与安全的事件,已经引起高校管理层的高度重视,避免校园贷对高校综治工作安全稳定的危害,需要我们长鸣警钟.

（二）危害学生日常学习生活

提前消费意识在大学生中日益增长,一些“校园贷”平台通过降低自身贷款门槛来吸引学生,诱导学生利用其进行超前消费,实质上将贷款学生拉进了陷阱.大学生群体是一个庞大的消费集团,有些大学生缺乏健康的消费观念,容易收到外部因素的影响,具备一定从众消费观念.同时,思想活跃的大学生容易盲目攀比、当某些商品超出了学生自身的消费承受能力时,很有可能选择从“校园贷”平台申请贷款进行支付.

校园贷已经成为了广大学生熟悉的话题,当涉足校园贷的学生,在偿还期限将至的前提条件下,此时,学生将会每时每刻感到惶恐,有的学生甚至不止在一个平台中进行了校园贷,这时每天会接收到大量的不同借贷公司的电话与信息,有的催贷公司会威胁恐吓学生,致使学生在学习生活中倍感压力,这严重影响了学生的学习生活.

（三）影响学生的家庭经济

在校大学生陷入校园贷的陷阱中,孩子在其中不能自拔,同时将实际情况进行隐瞒.然而,大多数情况下,家长并不知道自己的子女在校园中的实际情况,往往每次都会满足孩子的费用需求,最后,当家长得知具体情况的时候,子女已经欠下了高额的贷款.进而将巨额贷款的压传导给了家人,一定程度上给学生家庭带来了较大的经济负担.对于不能及时偿还的家庭,甚至有些学生因自尊心和压力的煎熬中,选择结束自己的生命,给一个家庭造成沉重的打击.

（四）危及相关人员的正当权益

很多校园贷网络平台要求大学生借款人在放款前期,提供生活中联系紧密的人的,比如家长、寝室室友、大学辅导员、班主任等人,这样一来,当还款期限到了的时候,他们一旦找不着大学生本人,平台就会以威胁的口语给相关人联系,要求帮忙,从而给他人的生活带来一定的影响.

三、学生管理视角下大学生校园贷对策分析

（一）加强高校宣传力度

“校园贷”的危害已经众所周知,高校应该充分意识到“校园贷”对高校综治工作的潜在威胁.以学校宣传的层面普及相关法律知识、网络安全知识,提升大学生对于“校园贷”深层次的认识.首先,学校的各大宣传栏中应当粘贴相关校园贷的海报知识,让全校师生以最直观的的方式了解校园贷的相关知识,以及其危害.其次,高校可以以院系为单位,在行政班级的基础上开展讲座,加强对大学生风险教育,形式可以多种多样.另一方面,班主任、辅导员应与学生多沟通交流,了解班上学生的消费情况.同时,关注家庭经济困难的学生,切实落实好国家相应的奖助贷政策.

（二）引导大学生养成良好的消费习惯

新时代的大学生,尤其是95后大学生生活条件相对优越,往往有相对前卫的消费意识.大学生在大学校园中远离父母,经济上依靠家人,同时又远离父母的监督,生活费一般由自己支配.高校辅导员应配合学生父母在新生入学时,给予子女一定的价值观教育和消费规划指导,帮助大一新生树立健康积极的人生观和价值观,帮助学生培养正确的消费理念和勤俭节约的生活习惯.要时刻提醒学生比如信用卡、债务、网贷、罚息等金融概念要自己知悉,同时提醒学生注意网络贷款诈骗陷阱.高校辅导员可与学生家长取得联系,提醒家长对学生的生活费用的消费情况做适度的了解,发现孩子出现相关问题及时采取措施进行教育和引导,如有发现学生有不明的网络借贷,必要时及时制止和帮助其及时偿还债务,以免逾期后更大的麻烦.

（三）积极组织相关主题活动,让学生远离校园贷

学生以班集体或者寝室集体的形式学习生活,大部分同学都具备一定的集体荣誉感,容易受到集体意识的影响,因此,以院系为单位,以远离校园贷为相关主题,组织形式多样的集体活动,比如主题班会、寝室文化节、班级素拓活动、晚会小品等,能让学生更加深入的了解校园贷,了解校园贷的相关危害,进而促使广大学生更加直观的远离校园贷,做脚踏实地的勤奋的大学生.

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