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我国中小企业融资现状与分析
魏衬衬,李涛
（长春工业大学经济管理学院,吉林长春130012）
摘 要：笔者通过阅读国内外大量文献,对我国中小企业融资进行了研究与分析,介绍了中小企业融资现状,分析了我国中小企业融资中存在的企业自身缺陷、信用担保体系不健全、缺乏金融机构支持、政府扶持不到位等问题及其原因,提出了提升中小企业自身管理能力、加强中小企业信用担保体系建设、不断深化金融体制改革、转变政府职能及加大扶持力度、拓宽融资渠道等推动中小企业融资的可行性对策,为国家扶持中小企业发展提供参考.
关键词：中小企业；融资；信用担保；金融体制
中图分类号：F276.3；F832.4文献标志码：ADOI：10.3969/j.issn.1674-9146.2016.10.001
收稿日期：２０16－08－13；修回日期：２０16－09－14
作者简介：魏衬衬（1988-）,女,山东菏泽人,硕士,主要从事管理科学与工程研究,E-mail：1066050195@.com.
中小企业是在资产、人员和经济规模等方面都比较小的经济单位,它是推动经济又好又快发展的重要力量,也是维持社会和经济稳定的重要支柱.大力发展中小企业可以有效解决我国劳动力就业问题,不断促进经济增长,推动企业进行科技创新.但长期以来融资难问题一直困扰着我国中小企业,阻碍其持续快速健康发展.
1我国中小企业的融资现状
近年来,中小企业常常由于规模小、自身偿债能力和信用额度不足、缺少担保、财务数据不真实、财务制度不规范、不健全、缺乏商业银行要求的合格抵押品等原因被商业银行拒之门外.信息不对称使得企业与银行之间存在逆向选择和道德风险,很多银行出现对中小企业拒贷、惜贷和惧贷现象.再加上商业银行缺乏对中小企业信贷风险管理的技术,其信贷政策也不利于中小企业进行融资,导致其忽视中小企业而跟大企业联系密切.中小企业信用担保体系不够完善、在融资行为中信用缺失、信用观念淡薄、信用制度缺失、对按期还款的意识还不强、缺乏还款能力容易发生违约行为和事件,这些都会影响中小企业贷款的可得性和融资成本[1].另外,我国中小企业经营者素质不高、企业经营管理不善、政府支持力度不够、融资渠道狭窄等原因也严重制约了中小企业的融资.
中小企业是我国国民经济发展中一支不可或缺的力量,但由于中小企业的融资渠道单一、融资成本高、融资量少,导致部分中小企业因资金短缺而破产歇业,严重影响着我国国民经济的发展.因此,解决中小企业融资难问题成为摆在我们面前的重要难题.
2我国中小企业融资存在的问题及原因分析
1）中小企业的自身缺陷.我国中小企业在自我积累方面比较薄弱,发展能力也比较低,由于其不健全的财务制度和过高的负债率导致其还款能力低下.同时由于中小企业忽视技术投入,技术水平普遍较低,因此不太适应动荡的环境变化和激烈的社会竞争,比较容易被内外部环境所冲击,抗经济波动能力小,经营管理活动风险大,难以得到投资者的信任.另外,中小企业在面临经济困难时往往会选择逃避,拖欠银行贷款利息,这不仅造成了中小企业资信等级较低,而且加剧了金融机构信贷资金安全风险,使其拒绝给中小企业贷款.需求急、贷款量少且频率高是中小企业向金融机构进行融资时的主要特征,这就造成了贷款的风险大、成本高,加剧了贷款的复杂性,使得金融机构不愿放款给中小企业.
2）中小企业信用担保体系不健全.由于我国中小企业存在经营规模小、经营透明度低、信息不对称和在经营过程中不讲信用等现象,一度造成信贷市场的失灵,严重影响了银行贷款的积极性,导致金融机构拒绝贷款给中小企业,而更倾向于大企业[2].另外我国中小企业担保机构存在规模偏小、管理水平低、管理不规范、监管不统一、缺乏必要的风险补偿和分散机制、融资体系缺失、抵押担保不足等问题.由于中小企业很少拥有自己的厂房和办公场所,自有资产不足和资信不高使其缺乏有效的抵押物或担保而进行贷款.另外,征信制度、守信激励制度和失信制度的不健全也是导致中小企业融资难的重要原因.
3）中小企业融资缺乏金融机构支持.中小企业自身规模小,信用担保和财务管理制度不健全,支持其发展的法律法规政策不完善,立法不规范和执法环境差,使得金融机构缺乏对中小企业投资的积极性[3].银行常因中小企业信息不对称、贷款的交易成本过高、信贷风险大等问题而拒绝为中小企业提供资金.长期以来,不完善的金融机构制度、不健全的金融机构信贷服务体系,使得中小企业的融资特点很难适应社会,对中小企业的融资支持体系尚未建立,使得中小企业从现有资本市场融资存在制度障碍.
4）政府扶持不到位.由于缺乏有效的监管和指导,中小企业的发展具有盲目性,在市场竞争中处于劣势地位,使其经济发展严重受阻,需要政府加以扶持和引导.但由于政府的扶持力度不到位、支持方式不得法,使得其政策操作性较弱,不能很好地帮助中小企业进行融资.在立法方面,政府尚未完善有利于中小企业融资的法律法规,使得中小企业在融资过程中的立法性不强,相关财务制度、信用担保制度不健全,以致于无法吸引投资者进行投资.
3我国中小企业融资对策分析
1）提升中小企业自身管理能力.自身缺陷一直是制约中小企业融资难的根本原因,因此,增强自我积累,不断提升自我管理能力可以有效增强其融资能力.中小企业要不断加大对自身信用制度的建设,提升信誉度,努力为金融机构提供良好的信用形象.中小企业应积极提高其内源融资能力,充分发挥信用中介机构的信用监管作用,并要求提供信用担保的信用中介机构定期或不定期对本企业的信用及财务进行检查和监管,防止企业的违规行为.中小企业还应加强对财务制度和产权制度的管理,不断提升财务管理水平,增强财务信息的真实性和透明度,通过自我提升为中小企业融资创造良好的条件.
2）加强中小企业信用担保体系建设.信用意识淡薄,信用制度不健全导致的中小企业信用缺失是其融资难的重要原因.因此,加强中小企业信用担保体系建设,不断增强其信用意识,是解决中小企业融资问题的重要途径.应不断加大对中小企业信用担保行业的监督,增强中小企业信用担保风险的分散、管理和转移机制[4].另外,还应加快和完善中小企业的增信和征信体系建设,建立和完善社会征信服务体系,增强对中小企业信用担保的保障力度.
3）不断深化金融体制改革.中小企业由于规模小,资信状况不佳而得不到金融机构的支持,导致其融资渠道单一,经济发展受阻.因此,不断深化金融体制改革,努力使其为中小企业服务是解决中小企业融资难的有效途径.同时还要对银行组织结构加强整改,不断开放金融市场,增强金融机构对中小企业的关注力度,不断完善中小企业政策性金融体系,为中小企业融资创造条件.构建多层次的金融市场体系,优化债务融资与权益融资,继续巩固和强化大中型银行的地位和作用,继续改革地方中小金融机构经营和管理体制,规范和发展民间借贷组织来提升中小企业的融资能力[5].
4）转变政府职能及加大扶持力度.中小企业在日益激烈的社会竞争中处于不利地位,需要政府给予特殊保护.在解决中小企业融资难问题上,政府应积极转变职能,实施支持中小企业发展的政策,为中小企业提供良好的制度环境[6].政府应积极出台有关政策,建立健全有利于中小企业融资的法律法规,不断完善中小企业融资体系和资金扶持政策,并完善中小企业信用担保制度建设,加强对信贷人和债权人的权利保护,完善贷款抵押担保的法律和制度框架,为中小企业的发展壮大提供必要的支持.
5）拓宽融资渠道.外部融资和自身积累是中小企业筹集资金的主要方式,由于融资渠道单一,资金量不足严重阻碍了中小企业的发展.而美国、韩国、德国和日本等发达国家在促进中小企业融资方面有不少成功的经验值得学习,应积极仿效他们的做法,通过中小企业自身储蓄、向亲朋借款、向商业银行和中小企业银行融资、向证券融资、获得专项贷款、从金融机构公司贷款和政府资助等多种渠道来实现融资,不断拓宽融资渠道,实现中小企业融资多元化.
4结论
中小企业融资难问题一直是阻碍我国经济发展的一大障碍,笔者对中小企业融资难问题进行全面的剖析研究,为解决我国中小企业融资问题提供建设性的建议.在一定程度上可以给中小企业的融资提供参考,也为国家扶持中小企业发展提供参考.
参考文献：
[1]孔曙东.国外中小企业融资经验及启示[M].北京:中国金融出版社,2007.
[2]杨丰来,黄永航.企业治理结构、信息不对称与中小企业融资[J].金融研究,2006(5):159-166.
[3]林毅夫,李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究,2001(1):10-18.
[4]杨俊龙.我国中小企业融资问题新探[J].经济问题探索,2003(3):96-98.
[5]杨娟.中小企业融资结构:理论与中国经验[M].北京:中国经济出版社,2008.
[6]李晶.我国中小企业融资问题初探[J].经济研究参考,2002(40):22-24.
（责任编辑邸开宇）
中小企业论文范文结:
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