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供给侧结构性改革下商业银行转型路径

一、供给侧改革带来的经济意义

西方的“新自由主义”提倡自由经营和生长,反对当局和有关部门对经济的干涉.而随后发展的凯恩斯主义则强调政府以及有关部门加强力度,干预经济,认为是从需求侧入手,增加产品的需求带来经济的发展,同时还要求政府增加支出.国务院提出的供给侧改革的理念,是从西方的凯恩斯主义向供给主义的进一步过度.从先前的注重需求转向供给需求同时兼顾,以提高生产率为主要目标,精简结构.新一代的商业银行对于技术的扩展,人员的优化配置以及产品创新仍然不够,对银行经营缺乏战略性目标,管理存在诸多不足.

而在年初的供给侧政策的要求下,随着经济新常态的不断深入发展,要求调整产业结构,增强商业银行的综合管理能力,消费需求的变化更加要求银行经营的多元化与个性化.固守传统的单一的同质化经营已经不能满足当下经济新常态的需要.

二、供给侧结构性改革对商业银行的变革影响

(一)从供给侧分析对商业银行的影响

央行从2014年11月起开始进入降息周期,持续六次降低存贷款利率,为中小企业的生长增加广阔的空间,解决资金不敷融资困难等问题.从一方面看,存款利息的降低使得居民更多地将资金分配转向债券股票和基金等市场,作为供给端代表的居民存款余额减少.此外,存贷款利息差距的减少,使得商业银行经营的资本增多,收入有所削减.通过分析供需曲线可知,央行通过降息政策,扩大了货币的供给,原本作为可贷资金的供给曲线向左移,因而作为供给端的可贷资金的供给也会减少.

其次,新一代的互联网金融的崛起,新兴的金融产品能更好地服务众多消费者,满足对于金融资产的收益性需求,同时权衡资产流动性,降低内在的风险.由此而成为了商业银行的存储业务内在替代品,供给侧的居民储蓄存款也在降低.

(二)从需求侧分析对商业银行的影响

商业银行的资金需求主要集中在针对企业的借贷方面.对于经济需求较弱、产能过剩的局面已然存在.而国民经济又需通过扩大内需拉动需求的增加,优化产业的结构,化解产能过剩这一问题.供给侧改革的目标将持续定位在大部分的资本密集型企业之中,因为这部分企业对于商业银行的资金需求量大且频繁.解决商业银行的资金需求侧的问题,仍是要从产能优化的方面入手.

另一个方面,从融资方式的比重来看.国内大部分企业长期实行以商业银行为中介的间接融资为主,直接融资的比重相对较小,中小企业获得的服务有限制.而直接融资的优势却是体现在带动产业结构的转型调整.当下中小企业对本金或者债务融资的需求量大,需求端的满足往往能通过直接融资更好地体现出来.2015年度,我国金融机构人民币信贷资金数量达到1541203.7亿元,同比2014年度有所增长,但是融资的结构中,各项存款来源仍然高达1357021.61亿元,占据88.4%,财政性存款为34453亿元,金融债券类资产仅仅所占10061.8亿元,与全年的总信贷规模相比,所起到的作用仍然较小.因而进一步扩大直接融资的范围与空间,提高所占比例,对经济的稳定与可持续发展能够产生更加有利的影响.

三、供给侧改革下商业银行的机遇

(一)传统银行经营模式的改变,完善信贷的配置的新契机

传统的商业银行固守融通资本的本质,在经济新常态的时代,则更多面临着的去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板的五大发展任务.

1.红利制度的减弱.传统模式下依靠投资、消费以及出口带动的经济需求,使得商业银行的资金得以有效配置.而在当前经济发展速度有所放缓之时,商业银行的供与需存在不相协调的问题,产能过剩严重,有效信贷的需求不足.随着股份制商业银行这一群体范围的扩大,各地中小银行纷纷实行改革,多层次银行体系的建立,原本传统的大型商业银行的体系与制度优势日趋衰弱.

2.储蓄成本优势的削弱.尽管国有银行不良资产的比重仍然较大,但是利率市场化的逐渐实施,使得原本商业银行可以依靠低利率的储蓄降低资金成本也不复存在.面对不良资产比重仍然较大、遍布服务业销售业等各个领域的情况,供给侧改革能够更好调整产业所需,将商业银行的经营方向向绿色可持续经营方面地引导,完善信贷配给制度,降低经营风险.

(二)金融创新机制的完善,创新产品的不断发展

供给侧改革积极推动了金融市场的全面、多层次和更高要求的发展.我国长久以来金融产品单一稳定,缺乏紧跟时代的立新,亟待丰富.以存贷款为主的金融理财产品仍然占据较大的优势.其次商业银行经营成本的增加,开发新兴金融产品需要更多的高素质研发人员以及先进技术,时间成本的增加也成为影响金融创新的一大因素.互联网+时代的发展新形态下,金融服务产品的变化影响着国家经济增长速度与发展方式的变化,把握好供给侧这一有利时机,推动金融产品的创新,才能助力持续深刻发展.

四、商业银行转型之路的途径

(一)矫正传统模式下不合理的资源配置

以往的国家资源配置主要集中在大型国有企业和传统的“僵尸企业”,这些产能过剩的企业无法适应和对口需求,不仅降低配置效率,还增加其配置成本.将信贷资源的配置逐步过渡向新兴技术产业,加强多中小企业的信贷支持力度,降低融资的费用,积极发展绿色金融.以广东省农业银行为例,为了加强对中小企业的支持力度,2016年上半年,广东省农行推出新的线上融资业务,依据不同的企业指定各具特色的融资方案,与各地方的当局加强互助,寻找出新的商业银行服务模式,并推出“政府、企业、银行”三方共利的政府增信产品,加强了支持力度.同时将关注点放在了税务的合作方面.与税务部门展开多方沟通,银行与税务实现合作化,为当地的合法经营的小微企业增加信贷供给.截至9月末,该行小微企业贷款余额1053亿元,比年初净增172亿元,贷款增速高于各项贷款平均增速3.66个百分点,申贷获得率80.25%,同比提高10.97个百分点.

(二)推进金融创新,适应中小企业需求的多样化

商业银行的新兴金融产品将会成为新一代的融资方式,为商业银行增加筹资额,提高融资效率.为中小企业增加的金融服务应当借助自身在金融市场的特点,打造出一个多方共赢的金融平台.供给侧结构改革的重点可以更多放在科技新型与环境保护型的企业.在科技型企业中,可以参照广东农业银行的“知识产权质押贷款”和“科创贷”等信贷产品,为适应不同信贷的需求.在标准模式制度下,对科技重点的企业实行“调查、审查、审批”的一站式信贷运作模式,提高放贷效率,加快资产证券化的进程,为更多中小企业创造融资通道.

(三)完善经营管理,防范金融风险

商业银行自身固有的风险特性不可避免.而在供给侧的改革模式下,提高全要素生产率也会增添更多的风险.因此要适时了解市场的动向,开发出能够积极适应当下市场需求的金融产品与服务,提高应对各类金融风险的防范能力.提高从业人员的专业素质,完善其保障体系,将上中下呈现一体的服务新模式,决策协调机制的创新,加大专业领域的规划与引导.引进更多的专业技术人员有其是商业银行的特殊业务类别,更要注重人才的发掘与培养.在商业银行的经营渠道中,坚持金融创新与风险控制两者兼顾,供给侧中面临的问题要全面考虑,才能够提高防范水平,规避金融风险,优化商业银行不良资产的比重,保障大中小型银行以及整个银行体系合理稳定的发展.

五、总结

供给侧改革是贯穿整个2016年度的热门话题,对于处于经济核心地位的商业银行来说,利用好这一政策积极推动自身改革与完善,才能更好地适应经济新常态的发展需求.在机遇与挑战并存的当下,商业银行更应当积极承担起应有的责任,优化产业布局,矫正资源的配置,适应不同客户群体的需要.在发展与创新自身各项业务的同时,防范金融风险,培养一批高素质的银行从业人才,为整个国民经济的持续健康发展输血升温.

参考文献

[1]王明胜.《经济转型时期商业银行可持续发展探讨》.现代经济信息.2013.

[2]王曼怡.《供给侧改革背景下商业银行转型升级的路径》.国际经济合作.2016.

[3]李世军.《供给侧结构性改革背景下商业银行信贷配置研究》.时代金融.2016.

[4]牛锡明.《论商业银行供给侧结构性改革》.银行家.2016.

作者简介:梁迪(1994-),女,汉族,安徽淮南人,就读于安徽财经大学,研究方向:金融学.

银行转型论文范文结:

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