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面向大学生创业的金融教育需求分析
面向大学生创业的金融教育需求分析
邓晓岚,魏丹丹,李珊
（福州大学经济与管理学院,福建福州,350116）
[摘 要] 通过对大学生创业者的金融教育需求展开调研,利用凯利方格技术对金融教育需求进行元素构建,并对影响金融教育需求的元素进行分析.研究发现,大学生创业者对涉及资金运作的金融教育需求最为强烈,而影响金融教育需求的最主要因素在于创业者对自身的考量和外部环境政策的影响.最后,针对我国金融教育现状提出建议,期望对大学生创业的金融教育建设起一定指导作用.
[关键词] 大学生创业；金融教育；凯利方格技术
[中图分类号] G642.0
[文献标识码] A
[文章编号] 1674-893X(2017)06?0041?05
一、文献综述
“大众创业,万众创新”最早由李克强总理在2014年夏季达沃斯论坛开幕式上提出.而后在2015年10月国务院又颁布了《关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》,在全国掀起了创新创业的浪潮.大学生作为一个重要的创业群体,在这一政策背景下创业热情更为高涨,2015年大学生自主创业的比例达到3%[1].然而,在如火如荼的大学生创业浪潮之下,关于创业的教育与培训不足的问题日益凸显.
国内外学者主要从创业意愿、创业资源、创业技能、创业效益等方面探讨了创业教育对大学生创业的影响.Hou 等[2]提出,大学生创业能力的培养是一个不断提高个人能力、积累创业资源和信息的过程.Karimi[3]向205名大学生发放问卷调查,评估其参加创业教育与否及创业教育对创业意向的影响.结果表明,参加创业教育明显提高了大学生的创业意向.Wang Yi等[4]表示,大学生创业具有专业性、地区性、实用性和体量小的特点.为了提高大学生的创业能力,需要政府把握好创业模式,完善创业政策；高校教育体系应加强对创业教育的改革；大学生则需要提高创业意识,培养创业技能.在国内,陈然[5]提出“综合式创业教育”,他认为创业教育既要兼顾学生的创业知识培养,又要兼顾创业技能的提升.严毛新[6]表示,高校创业教育是社会创业教育的一个重要组成部分.高校应当积极对接社会需求,处理好创业教育与社会集群的关系,处理好校内局部环境与社会大环境的关系,以便敏锐地回应社会创业生态系统的需求.
一些国外学者特别研究了金融教育在大学生创业中的作用.例如,Takemoto[7]认为金融教育的目的是传授正确的财务知识,并结合经验施行正确的财务决策和行动.他认为金融教育能帮助创业者加强对业务的理解,从而影响创业的结果,因而金融教育应成为创业教育的一部分.Batty[8]发现,接受金融教育的学生对财务信息的接收更敏锐,财务态度更积极,并且财政能力也相应提高.Hogarth[9],Lusardi[10],Willis[11]等从家庭理财、储蓄金的控制、抵押贷款等方面,分析了金融教育知识对消费者财务生活的促进和改善作用.而国内学者针对大学生创业金融教育方面的研究较少.本文利用凯利方格技术剖析了大学生创业者对金融教育的需求,这种方法极大降低了来自调查者的主观性,使调研结果更贴近创业者的内心想法,研究结果一定程度上推进了大学生创业的金融教育研究.
二、大学生创业者如何看待金融教育？
我们对福建省高校的42位大学生创业者进行了采访,受访对象的情况如表1所示.
[收稿日期] 2017-05-11；[修回日期] 2017-09-08
[作者简介] 邓晓岚（1976-）,女,福建福州人,福州大学副教授,主要研究方向：公司治理与家庭理财；魏丹丹（1993-）,女,福建莆田人,福州大学经济与管理学院硕士研究生,主要研究方向：财务管理；李珊（1991-）,女,福建福州人,福州大学经济与管理学院硕士研究生,主要研究方向：财务管理
表1 受访者基本信息
男女占比学历信息专业信息
总人数男性女性专科本科硕士理工专业文科专业经管专业其他专业
大学生创业者4257%43%12%70%18%59%21%7%13%
从创业者的性别来看,男性大学生的创业人数比例略为占先；从学历信息来看,大学生创业者中本科占比最高,达70%；从专业来看,理工专业创业者人数远超其他专业.
在访谈中,发现大学生创业者对金融教育的理解大多局限于所修的商科课程,而在实务性金融问题上,大部分创业者的知识较缺乏.同时,在创业实践中较少主动去参与金融教育活动.
尽管大学生创业者对金融教育的需求比较强烈,但其参与金融教育的比例却较低,这与金融教育的普及度较低以及创业者对金融教育的重视不够有关.目前国内参与金融教育的主要平台有院校、网络培训以及相关部门组织的讲座活动等,而
院校平台显然是大学生创业者使用最多的金融教育渠道.有计划参与金融教育的大学生创业者比例接近4成,他们认为,金融教育一方面有利于指导创业实践,另一方面使之有机会结识创业人士或有金融、财务专长的同学.无此计划的大学生创业者则表示,很多金融教育往往与实务脱节,“实战性”不够,且创业活动本身已占用大量时间,对参与金融教育分身乏术（见表2）.
三、基于凯利方格的大学生创业金融教育需求分析
(一)研究方法
凯利方格技术是由认知与临床心理学家乔治?凯利（Kelly）在创建个人建构理论的基础上衍生出的一种方法.这种技术并非站在调查者的视角设计问题,而是利用心理咨询方式,在访谈中挖掘被调查者内心的个人认知,让他们自由表达自己的想法,并对其进行提炼和修正.
凯利方格的基本步骤包括：①通过访谈确定讨论对象,并找出元素.②抽取元素,并通过循环提问、追问、提炼等得到构念.③排列元素与构念,形成元素为行、构念为列的矩阵,并要求受访者对每个元素进行评分.
(二)金融教育的元素构建及分析
在访谈中,大学生创业者共提出了34个元素（初筛）表达对金融教育的需求,包括国家财政、金融风险、税收筹划、商业保险、国际金融环境研究等.利用凯利方格技术,对受访创业者提出的所需金融教育元素进行整理和归纳,得出8个具体的金融教育需求元素,所包含的内容如表3所示.
表2 对大学生创业金融教育需求现状的调研
是否有过金融教育对金融教育的需求性参与金融教育的平台是否有计划参与金融教育
有过从未强烈一般院校网络相关部门组织有没有
大学创业者27%73%79%21%64%21%15%42%58%
表3 金融教育的元素构建
金融教育的元素内容
成本管理对各项成本的规划、如生产成本、筹资成本、人力成本管理等
税收筹划对税收政策的解读,从而最大限度地节约税费
营运资金管理对经营生产活动所需的资金进行规划,有效利用资金,避免流短缺情况出现
投资与风险项目投资的价值分析、投资决策方法、投资中的风险管控等
利润分配协调利润分配与扩大投资间的关系,协调投资者间的分配关系
融资与投资者关系不同融资周期中融资方式的选择；根据投资者的偏好寻找与吸引投资者；取得投资后,协调与投资者的关系等
财经法规学习财经法律法规,保证合规合法
金融市场学习金融市场的基本原理与运行规律以及当前金融市场动态,对金融市场中可能出现的问题和机遇进行识别与把握
凯利方格的建构需要根据受访者对元素的重要性进行评分,表4为某创业者对金融教育需求的元素进行评分的样例.
表4 金融教育需求的凯利方格评分表
成本管理税收筹划营运资金管理投资与风险......
大学生创业者3454
通过对凯利方格评分表进行统计描述,可以得到创业者对金融教育元素的需求程度的不同.详情如图1所示.
图1 大学生创业者的金融教育需求的得分
通过统计分析,可以看出,大学生创业者在营运资金管理、投资与风险以及利润分配等涉及资金
运作的金融教育需求最为强烈；而在成本管理、税收筹划等涉及经营管理的金融教育需求较弱；对财经法规、金融市场、融资与投资者关系等有关金融环境的需求则最弱.这可能是因为,大学生创业者资金积累不足,所以对有关资金运作类的金融教育需求较迫切；而大学生创业者尚未深涉企业经营领域,对具体的经营管理及金融外部环境等问题还未加以足够的关注.
(三)影响金融教育需求的元素构建及分析
通过凯利方格技术,对几轮的访谈进行整理,我们发现影响大学生创业者金融教育需求的元素主要包括：相关部门的知识传播、协会的定期活动、周围参与金融教育的氛围、金融教育形式的灵活性、金融教育的针对性与实战性、金融教育的门槛高低、金融教育的意识、成本与收益的衡量、拓展社会关系的想法.影响金融教育需求的元素的具体内容如表5所示.
然后,我们收集创业者对各影响因素的评分,对其进行主成分分析.结果显示,KMO等于0.842,说明该数据非常适合进行因素分析.Bartlett’S球形检验值为190.512,自由度df＜36,检验统计量拒绝的概率P等于0.000＜0.001,说明该样本数据符合显著性要求.具体如表6所示.
表5 影响金融教育需求的元素构建
金融教育的影响因素具体内容
相关部门的知识传播教育机构对金融教育的重视程度,如是否纳入教育体系,是否有相关的部门组织群众学习金融教育等
协会的定期活动社会性的团体、协会,如创业协会等定期组织的有关金融教育的讲座和宣传活动
金融教育的氛围周围的创业者参与金融教育的比例
金融教育形式的灵活性金融教育形式的多样化（如互联网授课等）,上课时间的灵活性等
金融教育的针对性与实战性金融教育是否有针对性,是否能解决实际问题等
金融教育的门槛高低金融教育的费用,是否有考试、作业的压力以及参与的条件等
金融教育的意识创业者对金融教育重要性的认识,是否有主观意愿及有计划参与金融教育
成本与收益的衡量创业者对成本与效益的衡量,是影响创业者参与金融教育积极性的重要因素之一
能否拓展社会关系在接收金融教育过程中拓展社会关系,对大学生创业者而言是一种额外收益
表6 效度检验
KMO统计量0.842
近似卡方190.512
自由度36
显著性0.000
通过因素分析得到样本数据的特征值和贡献率,从表7可以看出,特征值＞1的公因子共有2个,说明影响金融教育的34个元素可以载荷于这2个因子,而这2个因子对总体变量的解释度达到88.70%,即这反映了原始变量88.70%的信息.
表7 特征值和贡献率表
成分初始特征值提取平方和载荷
合计方差贡献率(%)累积贡献率(%)合计方差贡献率(%)累积贡献率(%)
16.40671.17571.1756.40671.17571.175
21.57717.52588.7001.57717.52588.700
30.5065.62894.328
旋转后的主成分分析结果如表8所示.
如表9所示,影响大学生创业者金融教育的主要因素包括创业者参与动机与外部环境,以及金融教育体系的设计.
表8 影响大学生创业者金融教育需求的主要因素分析
成分
12
成本与收益的衡量
F10 .958
能否拓展社会关系0 .901
金融教育的意识0 .889
周围参与金融教育的氛围0.785
协会的定期相关活动0.750
相关部门的知识传播0 .621
金融教育的针对性与实战性
F20.930
金融教育形式的灵活性0 .785
金融教育的门槛高低0 .760
表9 影响大学生创业者的金融教育需求因素命名
主成分命名具体内容
主成分一创业者的动机意
识与外界环境因素其中创业者自身因素包括：成本与效益的衡量、能否拓展社会关系、金融教育意识；外界环境因素主要包括：周围参与金融教育的氛围、协会的定期相关
活动、相关部门的知识传播
主成分二金融教育体系的
设计因素主要包括：金融教育的针对性和实战性、金融教育形式的灵活性、金融教育的
门槛高低
四、完善大学生创业者金融教育需求的建议
从我们的调查结果来看,目前大学生创业者的金融教育不尽如人意,这需要政府、社会以及大学生创业者自身的相互协作,努力创建一个服务于大学生创业的金融教育体系与环境.
首先,政府应尽快将金融教育纳入国民的教育体系中,使民众从小接受金融教育,改善全民的金融素养.教育部门应联合金融机构等实务部门,多方位地推进金融教育.另外,国务院新设的大众创业万众创新部,可以将金融教育纳入其工作之一,积极发挥金融教育在大众创业中的作用.
其次,要取得良好的金融教育效果,还需要社会各界的协同努力.目前中国金融教育较多地依赖高校,应设法开展多种形式的创业者金融教育.例如,鼓励成立创业者金融教育的培训机构,传授和交流金融经验；在报纸、电视等媒体开设金融教育的专栏,聘请专家讲解有关创业的金融知识；通过银行、证券等金融机构开展金融教育讲座等.
最后,就创业者本身而言,应充分利用身边的金融教育资源,多渠道地提高金融素养.其一,可以参与有关企业财务规划、资本运作等课程；其二,可尝试参与各种有关创业的金融实务的学习与交流活动,如创业者沙龙等,听取创业者的实战经验,从而提升创业技能.
参考文献：
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[编辑：苏慧]
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