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新形势下担保公司信用风险

【摘要】随着社会的不断发展,各行各业都出现了新的形式与挑战,担保公司也不例外.担保公司在这种新的形势下,也面临着新的风险.像来自市场以及客户的信用风险,想要在新形势下保持自身的优势,必须对信用风险进行有效的管理,是否能把握好信用风险、控制好信用风险,是担保公司在行业中站住脚的有效手段之一.这篇文章先简单阐述了投资担保行业发展的必然性,进一步讲解了在当代新形势下担保行业所产生的各种风险,在结尾列举出了一些解决方式,力图在掌控信用风险上对担保公司有所帮助.

【关键词】投资担保信用风险控制风险管理

不少中小型企业随着市场形式的不断变化,在融资方面出现了各种各样的难题,正是由于这些困难,担保公司不断涌人市场.在当代的市场大环境下,中小型企业的发展受到政府的支持和指导,虽然有着政策上的支持,但是资金不足,资金压力大,资金周转不开,是大部分企业面临的最严峻的问题.正是因为市场有需求,所以担保公司得以发展,非常具有市场前景,但是从另外一个角度去思考,市场上存在着形形色色的担保公司,大大小小的企业,担保公司也需要面对很多的风险.在这样的环境下担保企业更应以正确的方式去处理信用风险,增强把控信用风险能力.

～,担保公司产生的原因及信用风险控制的意义

我国经济高速发展,随着我国市场经济的不断深入发展,为了能解决就业难题、提高我国经济的增长水平,中小型企业的快速发展有着重要的时代意义.资金少,偿还能力差,规模小,由于这些原因,银行等机构对这些小型企业的信任度不高,以致于这些企业很难得到贷款,所以它们只能寻找第三方.这种新的形势克服了难融资的局面,促进了资本流动等难题.

为了解决目前境况下的各种融资难题,不少企业选择把风险转嫁到担保公司上,使得小型企业解决融资难这一问题.信用风险控制的意义就是解决担保公司的“或有负债”风险,信用是担保公司的立足之本,如果担保企业倒闭,就会引发人们对于信贷的怀疑.所以,信用风险从最重要的一个方面体现了担保公司的实力,创建科学的信用风险控制对担保公司的体制建设有着重要的意义.

二、担保公司在风信控制的能力上有局限性

企业的管理不科学加上行业竞争激烈成为了担保公司自身面临的难题.不少投保企业由于自身的局限性,并没有把相关的信用控制当作一个重要的问题对待.在相关的法律颁布之前,担保行业管理的大环境比较混乱,因为没有具体的管理办法,担保企业的成立,所需要承担的义务都没有明确的表明.甚至不少的担保企业都没有一系列科学的公司治理制度.在与客户进行商业往来时候也会面临很多问题,像有的客户想尽快得到银行的款,有时候公司在办理担保业务的时候没有提供公司的具体信息,而是夸大了企业的业务能力,这样担保公司就很容易信任这些中小型企业.还有的中小型企业虚报自己单位的经济资金能力,这些问题的存在,增大了投保公司检查审查的难度.

此外,“跑路”也是客户普遍存在的现象.有些客户通过某些方式得到贷款以后,但可能由于资金周转或者其他情况出现“找不着人”的情况,这就会导致投保公司承担相应的责任.这就是因为投保公司没有对客户做出正确的判断,导致企业自身偿还借款.虽然由担保公司进行偿还,但抵押物对于投保公司仍没有重要的作用.

三,担保公司对于信用风险控制应采用的手段

担保公司想要提高自身的管理能力规避相应的风险应该做到以下几点：首先,想尽办法制定一套有效的管理体系.通过研究其他成功的企业,这些企业都有自己的一套合理且科学的管理办法,重要的是企业员工都能较好的执行这一套管理办法.这些经验告诉我们,担保公司应该根据自身的需求建立一个完整的且能满足自身需要的规范,要明确的让企业员工了解哪些事情在规章的权限以内,什么事情不能做.提高员工的企业责任感,能从企业的角度去思考问题,从各个方面提升职工的责任感.当领导懂得管理的艺术,人性化的去管理职工,职工才能发自内心的想把工作去做好.每个企业都有着自身的行业特点,所经营的范围也有着很大的差异,借鉴成功的案例,根据自身的特点,规划相应的办公程序.

对客户的综合评估在信用风险规避上有着重要作用.社会上大部分的企业都有着较高的信用,他们在取得银行贷款以后,能够通过科学的方式完成资金的周转,他们有能力对贷款进行偿还；但是对于某些经营能力不强,资金管理方式不科学的企业,他们的偿还能力是有限的,甚至有些时候不能按照预期的时间对贷款进行偿还,这样会在某些程度上对担保公司带来信用风险,严重的还会影响担保公司在整个行业里的口碑.这就要求担保公司的员工精心的对客户进行相关的评估,尽量减小给企业带来的损失.

不少企业不能按照合同规定对银行进行还款,这就要求担保公司进行事前控制,多方面的了解自己的客户,在三方签订合同之前就要尽可能的考虑所有会发生的状况,还可以通过增加更多的条款,或者增收其他的服务费用对客户进行筛选.虽然采取有效的控制方式,但不可能完全的规避信用风险,如果有的客户“跑路”不愿意承担相关的责任,这时候我们把法律当作武器,保护担保公司自身的利益.

总之,投资担保这个行业的前景非常好,有很多的发展潜质和上升空间,符合当今市场的需求.可宏观风险和微观风险在一个企业的经营运行过程中也是或多或少存在的.企业如果想在和其他企业的竞争中脱颖而出,不仅要自身的业务能力强,制度规范、完善,还要有对信用风险的防范意识和应对措施,能够真正遇到风险时从容的处理各种风险.这样,一个企业才能在这么多企业的竞争比较中,发挥自己的优势,拥有一定的市场占有率.

参考文献

[1]顾海峰,奚君羊．金融担保机构信用风险的生成机理研究[J]广州金融学院院报,2009

[2]程剑呜．融资担保风险中的不确定因素控制及其应用卟当代财经．2005

[3]徐占全试论企业内部控制制度的建立[J]山东经济战略研究．2004．

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