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金融的天职是为实体经济服务学习总书记关于金融问题的重要
党的十八大以来,总书记围绕金融地位、金融作用、金融改革与发展等内容作出了一系列重要论述,这些论述继承和发展了马克思主义经济学的基本原理,总结了2008年国际金融危机的经验与教训,同时立足我国基本国情和发展阶段,是指引新时好金融工作的根本遵循.
金融是现代经济的核心
在现代经济中,金融已经渗透到社会生活的方方面面,是贯通生产、分配、交换、消费各个环节的桥梁,企业投资、家庭储蓄、政府宏观调控,以及对外贸易等,无不与金融息息相关.
党和政府始终高度重视金融工作,强调金融对社会经济发展的促进作用.早在1991年初,同志在上海视察时就已经明确,“金融很重要,是现代经济的核心.金融搞好了,一着棋活,满盘皆活.”同志进一步把金融的核心作用归结为三个方面,即“金融在市场配置资源中起着核心作用”,“金融是调节宏观经济的重要杠杆”,“金融安全是国家经济安全的核心”.同志也深刻指出,“做好金融工作,保障金融安全,是推动经济社会又好又快发展的基本条件,是维护经济安全、促进社会和谐的重要保障,越来越成为关系全局的重大问题.”改革开放的伟大实践表明,随着我国经济持续健康发展,工业化、城镇化、市场化、国际化进程加快,金融对经济社会发展的作用也越来越突出.
党的十八大以来,我国金融改革发展取得新的重大成就,金融业保持快速发展,金融产品日益丰富,金融服务普惠性增强,金融改革有序推进,金融体系不断完善,人民币国际化和金融双向开放取得新进展,金融监管得到改进,守住不发生系统性金融风险底线的能力增强,有效推动了供给侧结构性改革的深入展开与现代化经济体系的建设.总书记强调,“金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度”,“金融安全是国家安全的重要组成部分”,“金融是国家重要的核心竞争力”.一方面,通过金融机构和金融市场,微观经济主体和宏观调控部门被紧密地联系在一起,企业生产、家庭消费、政府干预都需要金融系统为其提供资金融通、信息传递、风险分散等服务,经济的发展离不开金融的资源配置和宏观调控功能；另一方面,经济发展成果的巩固离不开金融的安全稳定,守住不发生系统性金融风险的底线,关系国家经济社会可持续发展的大局.在经济全球化深入发展的今天,金融已然成为国际竞争的重要领域.美国著名学者亨廷顿曾在《文明的冲突与世界秩序的重建》一书中列举出西方文明控制世界的14个战略要点,其中一、二、五条分别是“拥有和操控着国际金融系统”、“控制着所有的硬通货”和“主宰着国际资本市场”,这从一个侧面说明金融在政治经济较量中的特殊地位,它关系到人民币资本项目可兑换、汇率市场化、人民币国际化等对外开放进程,以及国际金融治理新格局的形成.总之一句话,“金融活,经济活；金融稳,经济稳”.
回归服务实体经济的本源
金融是一把双刃剑.金融机构与金融市场通过动员储蓄、分配资源、监督职业经理人、分散风险和促进商品、服务及合同贸易等手段,能够有效降低信息成本和交易成本,促进资本积累和技术创新,推动经济增长.但是金融也是过度投机和虚假繁荣的温床,借助金融产品的反复买卖,金融可以自转、空转,并诱使实体经济脱实向虚,后者反过来又会强化金融的自我循环,从而累积风险.2008年席卷全球的金融和经济危机就给我们上了关于现代金融最生动、最深刻的一课.从20世纪70年代初开始,以美国为首的资本主义国家出现了典型的金融化特征,金融积累的逻辑日益渗透到社会经济的各个角落,显著改变了企业、家庭等微观经济主体乃至政府的行为,使得利润越来越多地通过金融渠道产生,而非商品的生产与贸易,最终造成积累困境,引发金融危机.
资本主义的金融化及其不断出现的社会经济矛盾表明,必须重新审视经济和金融的相互联系与运动机理,在实体经济和虚拟经济之间实现良性互动.与此同时,我国经济发展进入新常态,经济下行压力加大,产业转型升级任务紧迫,更加需要完善金融市场、金融机构、金融产品体系,促进融资便利化、降低实体经济成本、提高资源配置效率.总书记强调,“金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措”.做好金融工作,必须遵循金融发展规律,其首要原则就是“要把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求”,“促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环”.
第一,要把发展直接融资放在重要位置,形成融资功能完备、基础制度扎实、市场监管有效、投资者合法权益得到有效保护的多层次资本市场体系；改善间接融资结构,推动国有大银行战略转型,发展中小银行和民营金融机构,疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的管道；促进保险业发挥长期稳健风险管理和保障的功能.
第二,建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫,鼓励发展绿色金融.发展普惠金融,目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,满足人民群众日益增长的金融需求,特别是要让农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取合理、便捷安全的金融服务.发展绿色金融,就要通过创新性金融制度安排,引导和激励更多社会资本投入绿色产业,要利用绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策为绿色发展服务.
第三,促进金融机构降低经营成本,清理规范中间业务环节,避免变相抬高实体经济融资成本.要完善现代金融企业制度,完善公司法人治理结构,优化股权结构,建立有效的激励约束机制；促进各类金融机构加快转变经营模式,做优主业,做精专业；降低金融机构收费标准,清理规范中间环节,缩短资金链条,避免以“通道”“名股实债”等方式变相抬高实体经济融资成本.
防止发生系统性金融风险
防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题,维护金融安全是治国理政的一件大事.党的十九大报告提出,从现在到2020年,是全面建成小康社会决胜期,特别要“坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治的攻坚战”,其中,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险,“防范化解金融风险,事关国家安全、发展全局、人民财产安全,是实现高质量发展必须跨越的重大关口”.
总书记强调,“总体看,我国金融形势是良好的,金融风险是可控的.同时,在国际国内经济下行压力因素综合影响下,我国金融发展面临不少风险和挑战.在经济全球化深入发展的今天,金融危机外溢性突显,国际金融风险点仍然不少.”因此,要加强党对金融工作的领导,坚持底线思维,坚持问题导向,坚决守住不发生系统性金融风险底线.
首先,坚定去杠杆方向.由过高负债率导致的巨大财务成本不但危及企业日常运营,而且容易诱发系统性金融危机,损害整个国民经济的健康发展.今年4月召开的财经委员会第一次会议指出,“要以结构性去杠杆为基本思路,分部门、分债务类型提出不同要求,地方政府和企业特别是国有企业要尽快把杠杆降下来,努力实现宏观杠杆率稳定和逐步下降.”为此,要发展多层次资本市场,改善企业融资结构,加大股权融资比重；防止借新还旧、扩大借债规模,强化企业自身债务杠杆硬约束；支持有条件的企业市场化、法治化债转股,有序降低负债比例.
其次,健全金融监管体系.在第五次全国金融工作会议“加强金融监管协调、补齐监管短板”的要求下,去年11月,经党、国务院批准,国务院金融稳定发展委员会成立,作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构；今年4月,中国银行保险监督管理委员会正式挂牌,统一监督管理银行业和保险业,这是党和政府经过反复考虑、慎重研究做出的顶层设计,是建立现代金融监管框架的必由之路.总书记强调,要“统筹监管系统重要性金融机构,统筹监管金融控股公司和重要金融基础设施,统筹负责金融业综合统计,确保金融系统良性运转,确保管理部门把住重点环节,确保风险防控耳聪目明,形成金融发展和监管强大合力,补齐监管短板,避免监管空白.”
再次,防控重点领域和关键环节.坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”的定位,综合运用信贷、土地、财税、投资、立法等措施,抑制房地产泡沫,防止出现房价的大起大落.加大对市场违法违规行为打击力度,重点针对金融市场和互联网金融开展全面摸排和查处.互联网金融等新兴领域的繁荣,一方面有利于扩大金融服务范围,提升金融服务质量,促进金融创新,另一方面也冲击了传统金融体系,在其本身的技术风险、操作风险和信息风险未能有效解决、监管能力和水平又出现滞后的情况下,它们的过度发展会扰乱正常的经济金融秩序,增加金融体系的脆弱性.
最后,扩大金融对外开放.金融业对外开放,是“我国对外开放的重要方面”.要深化人民币汇率形成机制改革,稳步推进人民币国际化,稳步实现资本项目可兑换.尽早落实已确定的重大开放举措,积极稳妥推动金融业对外开放,合理安排开放顺序,加快建立完善有利于保护金融消费者权益、有利于增强金融有序竞争、有利于防范金融风险的机制.推进“一带一路”建设金融创新,搞好相关制度设计,完善全球经济金融治理,提高世界经济抗风险能力,彰显我国在维护全球金融稳健发展中的大国担当.
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