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关于国内外保险产品认知与购买体验的调查报告
保险是一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制,在现代经济生活中扮演着极其重要的角色.近年来随着人们生活水平的提高与风险管理意识的提升,保险业随之得到了迅速的发展,已经成为我国金融体系的重要组成部分.
国外发达国家保险行业历史悠久,保险市场规模庞大,例如英国已经有300多年的历史,英、美、日等发达国家的保费收入占其国民生产总值的比重平均超过10%,保险业、银行业、证券业共同构成了这些国家的现代金融体系.保险从业者走的是精英路线,大都受过良好的教育,有着较高收入和较高的社会地位.
我国保险业起步较晚,自1980年恢复保险业务以来,仅有30多年的历史,因此目前还处在初级发展阶段,人均保费收入相较发达国家低的多.2017年中国的保险密度约为407美元,距离发达国家仍有6-11倍的增长空间；保险深度为4.42%①,相较发达国家10%的比重而言,我国的保险业仍是一个朝阳产业.从保险从业者情况来看,国内保险从业人员素质参差不齐,相较银行、证券从业人员而言,从业者社会地位不高.
为深入探究国内外保险市场差异,分析青少年一代对保险产品的认知和行为习惯偏好,本文采用调查问卷研究的方式,面向国内、国外高中生群体,组织开展了问卷调查.
一、调查问卷统计分析
本次调查主要是面向高中生群体发放,从北京的学校和国外的留学生两个群体开展的.主要分析结果如下：
(一)关于对保险的了解程度
为衡量受调查人群对保险的了解程度,调查问卷采取了七分制打分的方法（1分表示“很不了解”,7分表示“很了解”）,从数据汇总分析结果来看,国内受访者的了解程度平均分为2.67,国外受访者的了解程度平均分为2.33.由此可见,高中生群体对保险的认知度普遍较低,大多表示不了解保险的作用及保险产品.
（二）关于对保险公司的了解程度
从调研情况来看,75%的受访者听说过中国人寿、中国平安、中国人保以及太平洋保险四大传统保险公司,其中中国人寿的知名度达到91.67%,其次是中国平安83.33%.近年来新兴的互联网保险公司,例如众安保险,在青少年中的知名度并不高,调查过程中所有国内受访者都表示没听说过此家保险公司.这说明传统保险公司的品牌宣传效果较好,已经在未来一代中初步建立起品牌印象.结合市场份额数据来看,目前国内保险市场寡头垄断的现象仍较为突出,作为保险行业领头羊的公司,仍占有较大优势.
接触渠道方面,在国内保险市场,电视、广播、报纸等传统媒介仍是客户接触了解保险的主要渠道,占比达到66.67%；另外,对于学生群体,学校宣传推荐是第二大接触渠道,有41.67%的受访者表示通过该渠道对保险有所了解.但在国外保险市场,学校宣传推荐是主要接触渠道,66.67%的受访者通过学校宣传推荐从而接触到保险,而传统媒介的接触比例仅为33.33%.
（三）关于保险购买意愿分析
关于购买保险的必要性（在调查中采用七分制打分,1分表示“很不必要”,7分表示“很必要”）,国内外受访者的反馈较为一致,总共有83.3%的受访者认为必要或很有必要,必要性平均得分达到6.63,由此可见青少年一代较为认可保险的保障作用,未来保险市场的潜力巨大.
从实际购买情况来看,94.4%的受访者家庭曾购买过保险；针对留学生群体,83.3%的留学生家庭不仅在国内购买过保险,出国后也购买了保险产品.
关于购买的保险产品类型,国内外受访者的需求较为一致,健康险是最被关注的产品类型,83.33%的国内受访者认为健康险较为重要,将会关注购买；其次是车险（75%）和意外险（66.67%）.基于国外医疗体系差异,所有国外受访者均认为留学期间应配置健康险产品,其次是意外险（66.67%）.
（四）关于保险购买渠道及体验分析
在影响保险购买决策的因素中,国内受访者更看重保险公司口碑,有83.33%的受访者将保险公司口碑列为选择保险产品的重要影响因素,其次是保险产品的实用性（75%）和（66.67%）.而对于国外受访者,最为关注的是保险产品的实用性（83.33%）及（66.67%）,仅有16.67%的受访者看重保险公司的口碑.
在购买渠道方面,国内外受访者的选择差异度较大.国内受访者最青睐的渠道是通过专业的保险经纪人、通过保险公司来购买,50%的受访者均选择了这两类购买渠道；其次是移动端购买渠道,例如微信及APP,占比为41.33%.但仅有8.33%的受访者愿意通过网上的保险代理第三方平台、打保险公司电话购买的方式进行购买.但国外受访者更倾向于在学校购买,66.67%的受访者选择此购买渠道；其次是50%的受访者选择了打保险公司电话购买,另外对于网上购买的方式,国外受访者并没有表现出对和第三方代理平台的偏好,而国内受访者更信赖,较少的客户选择网上第三方代理平台.
在购买体验满意度方面,国内外受访者反馈的评分均较低,国内满意度平均分为4.56分（满分为7分）,国外满意度平均分为3.67分.说明保险作为一种相对复杂的金融保障产品,在客户购买体验方面仍有较大的改善空间.
二、结论与建议
通过调研发现,未来的青年一代风险管理意识普遍较强,有较强的意愿购买保险产品,因此国内保险市场的潜力是巨大的,未来应有更大的发展空间.但不容忽视的是,目前国内保险市场尚不成熟,主要体现在青年一代对保险产品仍不熟悉、不了解.结合本次调研结果,对未来保险业发展提出几点建议.
一是在品牌宣传方面,由于目前国内保险市场仍存在口碑参差不齐的现状,所以消费者在选择保险产品时更看重公司品牌,青睐大公司、渠道,因此保险公司应加强品牌宣传,综合传统媒介、互联网营销等多种方式,强化保险保障的形象说明,尤其是保险巨头公司,可通过强化品牌宣传进一步稳固优势地位.
二是在保险知识宣传方面,建议对青年一代加大保险相关知识的宣传教育,结合其生活场景、消费场景和用户习惯,渗透保险意识.保险行业可联合中小学学校,开展相关主题讲座,针对健康医疗等大众关注度高、有需求的保险产品,进行概念介绍,合理引导青年一代建立保险意识.考虑到互联网移动化趋势,建议除传统媒介渠道外,加强在移动端例如微信、微博平台的宣传力度.
三是在投保体验方面,目前受访者普遍反映体验不佳,建议保险企业应进一步深入梳理影响投保体验的主要问题,从产品设计与推荐、条款说明、投保流程、配套服务等各方面深耕细作,研发更多适合客户需求的保险产品,并真正让客户买的舒心、买的放心.
注释
①数据来源：和讯网.http://insurance.hexun.com/2018-03-26/ 192708070.html.保险密度等于保费收入/人口数量,衡量的是平均每个居民在保险产品中的支出.保险深度等于保费收入/GDP,反映该地保险业在整个国民经济中的地位.
参考文献
[1]和讯网.http://insurance.hexun.com/2018-03-26/192708070.html.保险密度等于保费收入/人口数量,衡量的是平均每个居民在保险产品中的支出.保险深度等于保费收入/GDP,反映该地保险业在整个国民经济中的地位.
[2]调查方式：通过设计问卷,利用问卷星设计电子问卷,通过微信的方式进行随机发放；
[3]样本量：主要是针对北京在校高中生和国外同龄研究生,有效数据100.
保险产品论文范文结:
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