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农户参和农产品物流金融模式的风险
农户参与农产品物流金融模式的风险研究
□ 朱力
摘 要：“三农”问题一直以来都受到社会各界的高度关注,但“融资难”与“销货难”是制约农村经济发展的瓶颈.近年来,物流金融作为具有创新性的物流增值服务和金融拓展服务,为解决上述问题提供了新方法.本文在分析农户参与农产品物流金融模式的基础上,提出针对质押物选择、质押物保险、L 企业信用、违约维权、分散经营等一系列风险的解决对策,为降低农户融资风险、促进物流金融发展提供决策参考.
关键词：农户；农产品；物流金融；模式；风险规避
文章编号：1004-7026（2017）18-0008-02 中国图书分类号：F832;F323.7;F252 文献标志码：A
（南京理工大学泰州科技学院江苏泰州225300）
农产品物流金融是金融机构面向农产品物流开展的一项新业务,该业务能有效组织并协调农产品物流领域的资金运动.这些资金运动包括发生在农产品物流过程中的各种形式的存款、贷款、信托、投资、抵押、租赁、保险、贴现、有价证券发行与交易,以及其他由金融机构办理的各类涉及农产品物流的融资结算、风险分散、理财服务等中间业务.
有关农产品物流金融问题研究的历程并不是很长,Bertill Sylvander,Nathaliel Schieb-Bienfait 基于欧洲农产品市场,从战略角度提出有机市场行为（OMI）与农户面对农产品物流问题时解决能力的关系[1]；许红莲、胡愈分析了我国农村物流金融供给短缺的成因和绿色发展的举措[2]；李秋烟对农产品物流金融的模式进行了研究[3].
有关农产品物流金融风险研究方面：李韫繁用层次分析法对农产品物流金融风险进行系统评估[4],董劲对农产品物流金融融通仓模式风险管控策略进行了探讨[5],管悦指出农产品物流金融质押物的风险因素[6],薛超颖提出基于风险等级的农产品物流金融风险管理策略[7].
近年来, 农产品物流金融研究主要集中在农产品领域以及运作模式.但对于农户参与物流金融运作模式的风险研究还没有.本文将探讨农户参与物流金融具体运作模式,分析农户面临的风险并提出解决对策.
1 农户参与农产品物流金融的背景
1.1 银行拓展业务面的需要
农户参与农产品物流金融不但可以助推银行稳固和扩大客户群,开辟新的利润源,增强自身的竞争优势,还可以吸收由该项业务引发的由农户带来的各项派生存款.
1.2 L 企业新的利润增长点
对农产品Ll 企业而言,一方面它们充当银行代理人,保障信贷资产安全,并就企业经营活动向银行提供预警, 同时通过参与银行客户的合理共享,不仅加强了与银行的友好同盟关系,也为自身带来了新的利润增长点和客户增长渠道； 另一方面, 农产品Ll 企业作为银行、农户都相对信任的第三方,可以较为快速地融入农产品产销供应链,为自己开拓更为广阔的市场,创造新的利润增长点.
1.3 农户扩大再生产的有效路径
农户贷款比较困难, 导致农业生产投入不足.同时,农产品种植普遍存在季节性差异,农产品售出之前往往占用大量资金, 间接影响到下一季的种植.农产品物流金融业务通过鼓励农户将闲置农产品作为质押物进行短期融资,不仅盘活了下一季种植所需要的资金,还能够让农户将有限的资金和精力投放到农产品的生产和销售上.
2 农户参与农产品物流金融的一般模式分析
农户参与农产品物流金融的一般模式是以银行为主导,而农产品Ll 企业作为银行和农户之间的桥梁专门提供农产品质押服务,农户作为债务方对其质押物并无实际拥有权.因此,物流金融的参与方主要是农户、L 企业和银行,其闭环运作模式如下：
银行会选择信誉好的农产品L 企业作为物流
金融业务的保障方,并对其进行质押授权,双方建立长期稳定的合作关系.
农户为下一季农作物的投资会向银行申请短期贷款；银行要求农户将合适的农产品质押给自己指定授权的L 企业；农户将农产品运送到指定仓库后,该企业开具该批次农产品质押物仓单；农户凭借此仓单到银行办理贷款手续,银行见仓单即时对农户发放相应的贷款[8].
当农户拥有资金可以归还银行贷款时,可以选择分批或一次性还清贷款； 银行收到农户归还的资金后,通知L 企业给农户返还相应比例的农产品；农户凭仓单到指定的仓库领取质押的农产品.图1 显示其运作模式.
3 农户参与农产品物流金融模式的风险规避
3.1 选择合适的农产品作为质押物
农户对于质押物的选择至关重要.一方面农户在挑选农产品质押物时,应尽量选择易于处置、不易变质、容易变现、涨跌幅度不大的品种,如大豆、玉米、花生、小麦、油菜籽、高粱等；另一方面在操作程序上,农户要加强与农产品评估机构的合作,以确保所选的农产品质押物的品性要求,确保农户所质押的农产品避免因为品种选择不当而造成的损失.
3.2 购买农产品保险
通过LL 企业直接参与农产品物流金融业务,不仅可以帮助农户规避市场风险, 保证经营利润,但是农户应该为质押状态的农产品购买财产保险,避免意外灾害货不可抗力造成质押物变质或灭失所带来的风险.对于部分农产品波动较大,可以考虑选择“保险+ 期货”等纯粹承保风险的保险产品,这些指数保险本质上类似于“看跌期权”,对农户而言,购买指数保险,让他们有机会利用“看跌期权”的市场风险管理工具.
3.3 建立农产品L 企业信用评级机制
健全的农产品L 企业信用评级机制可以降低农户参与农产品物流金融运作模式的信用风险成本,推动农户融资创新发展.要在充分调查农产品L企业过往经营状况并建立L 企业信用档案, 主要包括对L 企业的资质考察、资产评估、组织机构、管理团队、服务案例、信用与投诉记录等等,避免因物流企业不能合理控制农产品质押物的实际库存数量以及对质押物监管不当而造成的农户的损失.
3.4 建立农户维权组织
在农产品物流金融一般运作模式中, 包括农户、银行和农产品L 企业.这些参与主体中除了农户以个体形式存在之外,其余均已组织形态存在.再根据模式中所处于的位置不同,农户处于明显力量失衡的地位.尤其是出现由于银行或农产品L 企业出现操作失误损害农户利益时, 农户维权会比较困难,各地建立专门的农业维权组织或在农业合作组织中建立维权机构就显得非常有必要,所有的物流金融业务均需在该组织中备案,一旦出现银行或农产品L企业的操作风险,由该组织协助农户进行维权,可以最大程度上保障农户的根本利益.
3.5 农户与初级农产品收购方建立战略合作
农户一般都是分散独立经营,规模比较小,信息往往不对称.若农户通过与当地初级农产品收购方建立长期且稳定的战略合作关系,不但可以促进农产品现货的交易；而且可以通过参与期货、期权交易来降低分散经营所带来的风险,并且可以通过授权处理的模式缓解双方的资金压力,提高资金的利用率.与此同时,众多农户通过建立合作伙伴关系,可以明显提升物流金融的规模效应,提高经济效益的同时促进农户增收、分担农户的经营风险.图111农户参与物流金融一般运作模式
结束语
农户参与农产品物流金融是一种全新的理念,它打破了传统上将物流金融服务目标仅仅锁定为中小企业的观念,不但为农户融资和农产品销售提供了支持,而且为农产品LL 企业和银行提供了一个新的利润增长点.但是,做好农产品物流金融运作模式的风险控制和降低农户参与物流金融业务的风险是确保农业稳步发展、农户成功融资的前提.银行、农产品L 企业不但要与农户需要通力合作,而且要审视自身参与物流金融业务所面临的潜在风险,加强内部管理和控制、规避质押物库存管理可能造成的各类风险；政府相关部门要加强外部监管并提供诸如贷款优惠利率给农户,才能从根本上确保国家惠农政策的落地；各类农业合作组织要积极为农户服务并提供各类支持,保证农户利益.只有通过以上多方的不断努力和通力合作,不断开发出金融产品并提高物流金融服务的质量,才能更好地促进农村物流金融业务的发展和模式的创新.
参考文献：
[1]Bertil Sylvander,Nathalie Schieb -Bienfait.TheStrate－gic Turn of Organic Farming in Europe：Froma Resource Based to an Entrepreneurial Approach ofOrganic Marketing Initiatives [M].Emerald GroupPublishing Limited,2006：1057-1922.．
[2]许红莲,胡愈.农产品电商物流金融绿色发展的举措[J].新疆财经,2016（4）,5-15．
[3]李秋烟.农产品物流金融模式研究[J].常州大学学报(社会科学版),2017(4)：71-78.
[4]李韫繁.基于层次分析法（AHP）的农产品物流金融风险评估[J].金融理论与实践,2017(8):105-108.
[5]董劲.农产品物流金融融通仓模式风险管控策略探讨[J].商业经济研究,2016(5):174-175.
[6]管悦.农产品物流金融质押物的风险评价与防范策略[J].中国市场,2016(23):23-24.
[7]薛超颖.基于风险等级的农产品物流金融风险管理策略及改进研究[J].科技资讯,2016(36):165-166.
[8]舒辉,卫春丽.农户参与农产品物流金融的模式研究[J].中国流通经济,2014(2):114-120.
农产品物流论文范文结:
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