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做好资金保障助力城投大
结合笔者本人的工作岗位及公司的实际情况, 重点谈谈2018年对资金管理的想法.大投资、大建设、大发展都离不开大资金,2018 年资金偏紧已是大概率事件.笔者认为资金管理的终极目标是在确保资金链安全的情况下, 实现资金效益最大化, 真正做到“手中有钱, 心中不慌”.具体到实际工作中, 笔者认为重点是做好以下三点：及时足额地收回各种款项、低成本地筹措资金和盘活闲置资金.
及时足额地收回各种款项, 首先是要认真梳理2018 年各种收入组成, 根据各种收入占比情况, 将单项收入占比超过25% 的收入作为重点收入, 同时将各重点收入类型中再按照客户进行细分, 将单个客户占比超过5% 比重的作为重点客户, 据此制订好回款计划,对其中的重要客户要采取一对一跟踪的办法进行回款情况实时跟踪, 重点收入类型每月对照计划计算回款进度比例, 对回款比例不足的则需要另外加强收款工作.以2017 年未审计年报为测算依据,城投集团的收入中公交、水务、燃气、环境四大公用板块、房地产板块及建设施工等其他板块各占1/3, 其中四大公用板块和建设施工板块中的主要收款对象为各级政府的职能部门如财政局、委等, 房地产的主要收款对象虽然表面上市各购房者, 实际上很多时候是办理按揭的各家银行；施工代建单位中的很多收款单位则是政府职能部门或房地产开发商.因此早提前做好工作, 及时收款.
另外取得低成本融资一直是城投集团财务管理部的工作重点,基准利率下浮10% 这个资金成本在2018 年是很难延续了.目前整体形势还处于加快去杆杠的进程中, 紧缩的融资政策还在密集出台.2017 年被很多业内人士戏称为史上最严厉的监管年, 但2018年可能会更严厉.在2018 年的前两周内, 银监会已经公布了4 个银监会令, 涉及资金监管的主要是《商业银行委托贷款管理办法》和《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》, 而中基协也发布了《私募投资基金备案须知》.这几个政策有个共同点, 就是从颠覆非标产品和堵住通道两方面大幅度降低表外贷款, 存量余额高达14 万亿的表外贷款如何消化对很多银行和金融机构提出了很大的考验, 也会影响我们城投系统单位中部分以表外贷款为主的房地产企业和资管企业.另外2017 年颁布的很多金融政策在今年仍将发生威力, 其中《PPP 停贷内部会议纪要》应该是对PPP 项目的规范运作提出要求的92 号文执行的延续；而政府对隐性债务调查工作,则是对关于坚决制止地方以政府购买服务名义违法违规融资87 号文的一个延续.
这些政策目前看来效果还是很明显的, 很多金融机构已经在授信审批和贷款发放上有所体现：如部分银行把是否列入财政部PPP库的项目作为PPP 贷款的必要条件, 部分银行基准下浮贷款发放已经全面取消,如工行在贷款审批时的指导价是国有企业综合成本利率上浮10%, 另外金融机构对外地的PPP 项目也多半提出了要求提供股东担保等条件, 这些政策将会进一步影响城投项目的授信特别是PPP 项目的授信及放贷情况.因此2018 年, 我们除了担心授信进展缓慢, 提款规模不足、利率成本攀升外, 还担心金融机构提供的融资期限不能匹配项目的经营期限、担保资源不足及国资委要求同比例担保政策限制等.
虽然2018 年融资难度较大, 但是我们比起一般企业, 还是有很大的优势, 除了我们与金融机构一致保持的良好的合作外, 城投在直接融资市场上长期保持AAA 的信用评级, 还是有很多作为的.因此2018 年除了与银行保持高度联系, 尽量取得低成本的银行贷款外, 也要按照早部署早谋划的要求, 大力拓展直接融资渠道, 作好中票、短融的注册工作等, 并根据市场资本成本择机发行相关产品.
作为集团公司, 要发挥好城投本级及下属子公司融资资源互动甚至互补的优势.首先是针对需要融资的项目进行一一梳理, 区分每个项目的优势和劣势, 把针对目前不同银行对不同行业、不同项目的偏好不对, 审批权限不同制订不同的项目融资方案, 与金融机构进行谈判, 必要时匹配上城投集团系统的存款支持, 尽量争取低利率贷款.
最后盘活闲置资金, 也就是做好理财工作, 2018 年既是机遇,也是挑战.说机遇是因为市场资金整体在提高, 目前银行很多理财产品已经在5% 左右, 比去年同期的4% 要高；说挑战是因为监管在加强, 2018 年理财监管除了国资委刚刚出台的《关于加强市属国有企业金融投资风险管控的通知》, 还有资管新规.2018 年, 我们将坚决执行董事会审议通过的理财计划, 发挥口勤手勤腿勤的作风,在确保资金安全的情况下, 通过滚动理财的方式, 尽量降低闲置资金, 通过每周1-2 次询价, 提前收集市场理财信息, 每周对到期理财资金提前做好规划, 及时做好理财.
2018 年理财我们仍将以城投的结算中心为重点, 通过以下主要的措施增加纳入的资金额.一是通过将资金纳入率要求放入对子公司年终考核的方法, 要求合并报表范围的子公司必须按照应入尽入的原则将闲置资金统一归集到城投集团的集团账户, 目前纳入范围已延伸到四级子公司.通过努力, 截止2017 年12 月末, 纳入集团账户户数达168 户.二是通过开展非战略银行销户工作, 使闲置资金尽量集中存放在集团账户.2016 年10 月至2017 年9 月一年时间内, 对不在战略合作银行范围内的又没有贷款业务的存款账户开展了集中销户工作, 合计销户67 家.三是提高集团账户归集资金的利用率, 通过与工行、建行、杭州银行、中信和光大五家战略合作银行谈判, 目前各集团账户的透支率均有大幅提高, 从原来的50%提高到80% 以上.
另外还要建立建立共享机制, 增加归集单位的资金收益.2017年开始, 纳入集团户的资金, 无论金额大小, 均统一按照协定存款的利率取得利息收益, 该办法对部分资金账户余额不足50 万元的三四级企业是一种利好.
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