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家族办公室的下半场：用原创方法解决原创问题
凌晨12点,中环世贸中心12层,小范和同事们仍在电脑前对着屏幕敲敲打打,整间办公室似乎没人透露出想回家的意思.
不光是小范和她的同事们,几乎所有工作在CBD附近的金融机构都已习惯“永不熄灯”的节奏.毕竟,地球的另一端,刚刚苏醒的股市大盘、分分钟上亿的财富走向在他们眼中都比吃饭睡觉、逛街游戏更为重要.
有人说,家族办公室是金融产业链的顶端,是财富管理行业“上的明珠”,是全球顶级富豪家族的“专宠”,洛克菲勒、默多克、比尔·盖茨等超级富豪都曾选择此种模式进行财富的保值、管理与传承.
少而精：花钱可以解决的找别人,解决不了的找我们
磐晟资产成立于2013年,在全球拥有8个资产中心,16个服务中心,公司的合伙人杨骐豪、王信迪却并不经常接受媒体的采访.两个典型的“实干主义者”都更愿意把精力放在做好事情上.
采访开始前,两人刚刚结束各自的会议,同事把外卖放在桌上,打开饭菜,没有商量,一个人回答问题时,另一个人抓紧吃饭,有序交替间,默契十足.
关于磐晟资产家族办公室的由来,用杨骐豪的话说,“这是被客户逼出来的,也是顺应时代的需求.”杨骐豪、王信迪两人都是做投资出身,需要长期为客户处理资产和提供投资建议,信任也由此建立.“当时,客户希望我们能帮他管理更多财产,于是,我们开始组建了家族办公室团队.”
尽管家族办公室在中国起步晚,但也并非蓝海一片.私人银行、金融公司、理财机构大多都已设立此项业务.激烈的竞争环境下,突出重围并不容易.但王信迪对于磐晟资产却有着十足的信心.
家族办公室的核心作用在于传承.而传承又可以分为血脉、精神、财富.本着这样的原则,磐晟家族办公室的三大核心板块就此展开.
在磐晟,财富的传承主要靠投资.“投资是我们的强项,并且我们的资产平均收益极高.”而说起精神传承,王信迪似乎更是“有话要说”.良好的教育,是保证精神传承的核心要素.“原来我们会说帮客户子女到全英／美顶级的学校,但现在我们做的是让客户子女进到全球前十的学校.花钱可以解决的找别人,花钱解决不了的找我们.包括最好的医疗资源,没有律师能够解决的复杂信托结构等,我们只做最少最精的,而不是追求大而全,对于一般化的需求,我们帮客户找到市场上最杰出的供应商就好.”
说到这里,杨骐豪也想到一个案例.曾经有客户想“走后门”,把子女送到美国顶级学校念书,但苦于没有门路,十分无奈.“其实各个国家都有‘圈子文化’,我们用了几年时间与纽约当地家族企业建立关系.美国当地的家族企业此时就相当于我们的担保方,经由他们推荐,美国学校对我们的客户就增加了一份信任,当地的捐献方也认可我们做事的方法,他们认为我们与当地的家庭一样,融入‘圈子’后,学校的问题自然圆满解决. 全世界都有‘开后门’的文化,但是‘门’怎么开,方式方法很重要,不是光有钱就可以做到的.”
信任的培养皿：欲得之,先予之
杨骐豪也曾被客户搞“崩溃”过.“我们前后聊了10次以上,每次3小时以上,这期间,对方始终在提问,但从不回答我们的问题.直到我们第五次见面时,才大概知道他企业的发展情况.第八次见面才知道他部分的家庭情况.”
“海外家族办公室因为信任基础、机构职业操守强,所以双方在首次碰面时,客户就已经把自己的情况交代得很清楚了.但是国内可能还是相对比较遮掩.前3~5年可能都是在慢慢积累信任的过程.”
“长线作战”在考验耐心的同时,也对“正确率”有着严苛的要求.一旦某个环节、细节出错,前面的努力将随之付诸东流.
在这方面,磐晟也有自己的“杀手锏”.“资产配置、家族信托架构的设立,涉及到的审计、筹划等各个中介服务机构,包括保险,我们与他们的合作方式非常简单,就是透明.业内很少有人带着客户走天下,大家都怕教会徒弟饿死师傅,但我们不怕,我们一直强调要与客户一同成长. ”王信迪说道.
通过调查研究,磐晟首先会找到每个领域最优秀的前10名,然后直接带着客户去了解考察、一起做决策,也会让客户全程参与竞标细节.类似于并购这样的项目,杨骐豪会保持与客户十分紧密的联结.“恨不得每天都在一起交流和沟通,我们知道他们想要什么,他们也知道我们在做什么.”
“我们不会对客户有任何的隐瞒或者造成信息不对称,整个过程中都是公开、透明.然后,当选定最适合的机构后,我们再帮客户砍价,或者经常要求为客户‘化’.但不会从中收取任何费用,这些都是我们的增值服务.”王信迪补充说道.“磐晟其实赚取的就是一个专业能力的管理费用.”
团队基因：解决原创问题,紧抓产业新趋势
“新”是磐晟的团队基因.
杨骐豪在团队中负责关注新兴产业趋势,而“新”在另一方面也意味着风险.“没有能参考的经验,我们自己就开始原创解决方法,解决原创问题.比如,中国特有的独生子女政策.国外的家族企业在早期就可以挑选子女中的理想接班人.但是在中国,孩子没有办法挑选.独生子女继承、交给职业经理人、卖掉,无非就是这三条出路,这样的问题如何解决,我们只有靠自己的原创.”
除此之外,关注新兴产业的趋势也是磐晟的工作重点.
除了财富和精神的传承,家族企业的掌门人以及家庭成员的健康问题同样重要.杨骐豪之前一直在关注海外高端医疗资源.磐晟曾投过一家在美国专门做试管婴儿的企业.“这从传承角度来讲也是非常重要的一部分.靠科技手段解决原来没有的事情,这是不可想象的.”
2017年11月26日,磐晟资产继2016年荣获最佳传承企业评选“最受信赖家族办公室”这一大奖后,今年再度蝉联该项殊荣.将“传承至上,发展为王”当作核心理念的磐晟资产不断向全球最优秀的家族办公室看齐,始终遵循与客户利益一致的原则,通过系统化地设计家族传承路径,科学合理地搭建家族资产配置方案,保持家族的长远竞争力.
谈到磐晟资产接下来的发展计划,王信迪认为,中国家族传承面临的重大挑战,是可能需要在第一代的传承过程中,完成国外三代人的传承任务.因此,磐晟将与中国家族企业共赴“三十年之约”.
第一个十年,磐晟陪同家族一代完成传承架构搭建和全球资产配置；第二个十年,磐晟将带领家族一代和二代掌握全球资产配置和传承；到第三个十年,磐晟将与家族二代和三代一起培养家族价值观和创新精神,并完善家族治理结构.
采访结束后,杨骐豪与王信迪又急忙开始准备着下一场会议,后半夜,他们的工作仍在继续,而中国家族办公室似乎也将迎来属于这个行业的 “下半场”角逐.
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