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贪小便宜吃大亏，切莫轻信买方还款计划
中国信保
迫于出口商的追讨压力,买方给出的一系列延期还款协议、还款计划常常是缓解自身困境的权宜之计.
在国际贸易中,经常会遇到国外买方因为资金周转困难而拖欠货款的情形.一般而言,信用较差的买方往往会直接拒收货物或拒付货款；而信用相对较好或者同出口企业合作时间较长的买方,则会结合自己的实际经营情况给出一份延期还款计划,以表达其偿还债务的诚意.至此很多出口企业会大大地松一口气,认为收回欠款指日可待.但是,这份延期还款计划真的可靠吗？下面我们将一起拖欠案件为例为大家揭晓答案.
一、案情介绍
2015年1月,中国一家外贸企业A公司向国外买家B公司出口了一批价值120万美元的产品.B公司收货后,因扩资建厂等原因资金紧张,无力偿还债务.最终,在中国信保的渠道律师的协调督促下,买家B公司给出了一份期限为12个月的等额还款计划,并及时支付了第一笔协议款10万美元.
意料不到的是,A公司在收到第一笔10万美元协议款后,向中国信保申请撤销了可损案件.A公司提出如下理由：一是信任因素,认为既然买方B公司已经给出了延期还款计划并且也支付了第一笔协议款,案件就已经解决了,因后续还要合作,买方未来肯定会还款；第二点也是最主要的一点：顾及成本因素,担心如果不撤销案件的话,后续追回款项还需要和中国信保分摊,并承担部分追偿费用.
然而,事情的实际进展并未如A公司所愿.2016年5月,A公司反馈买方B公司未如约按照延期还款计划付款.实际上,在支付了第一笔10万美元的协议款后,B公司再未向A公司支付过任何款项,亦终止了与A公司的一切往来.
二、案件启示
上述案例告诉我们,在发生拖欠风险的情况下,买方给出的延期还款计划并不完全可靠,买方并不一定会按照协议约定执行,在收到全部货款之前,风险无处不在,一切皆有变数.只有全程利用信用保险,才能达到防范化解风险的目的.
1．买方还款计划并不完全可靠
迫于出口商的追讨压力,买方给出的一系列延期还款协议、还款计划常常是缓解自身困境的权宜之计.事实上,从拖欠发生的那一刻起买方就已经失信,延期还款计划的实际执行存在很大的不确定性.对于实力雄厚、规模较大的出口商而言,其对买方的控制力相对较强,延期还款计划执行的可能性会大一些；对于实力较弱、规模较小的中小出口商而言,由于其对买方基本没有约束力,延期还款计划执行的可能性微乎其微,延期还款计划往往最终会变成“一纸空文”.
2．依靠中国信保专业渠道保障海外权益
中国信保作为国内唯一专业从事信用保险业务的政策性金融机构,拥有遍布全球的海外追偿渠道,通过对买方的生产、销售等经营情况和信用状况进行调查,借助一系列的法律手段,对买方形成有效威慑,从而实现督促其还款的目的.在延期付款计划的执行过程中,中国信保的海外追偿机构还能对买方进行“面对面”的催讨,跟踪买方的付款进度并督促买方按期付款,如此能大大提高买方执行还款计划的可能性.但本案项下,A公司认为回款有了保障,草率地撤销了案件并终止了同中国信保的合作,中国信保海外追偿机构也随之停止了向B公司的催讨.在失去制约的情况下,B公司拖欠货款的恶意暴露无遗.
在此,建议广大出口企业全程使用信用保险这一风险保障工具,有效规避买方的信用风险,切莫只片面关注眼前利益,谨防“贪小便宜吃大亏”.
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