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缓解中小企业融资难、融资贵问题以广东省阳江市为例
【摘 要】阳江民营经济在全市国民经济结构中占据主导地位,而民营经济中绝大多数是中小企业.此外,中小企业在吸收就业、拉动经济增长方面贡献巨大.但是,当前中小企业在发展中面临融资难、融资贵问题.本文通过分析阳江金融业发展情况和造成融资难、融资贵问题原因,结合阳江市实际提出对策建议.
【关键词】中小企业；融资难；融资贵
一、全市经济金融行业基本情况
1. 宏观经济总体发展情况
根据最新统计数据,截止到2017 年,阳江市地区生产总值1408 亿元,同比增长6.2%,其中质量指标中第一产业233 亿元,第二产业587 亿元,第三产业589 亿元；规模以上工业总产值794.43 亿元,同比增长12.6% ；全市规模以上工业总产值1980.17亿元,同比增长6.6% ；全年完成固定资产投资540.21 亿元,同比增长7.2%.全年社会消费品零售总额689.90 亿元,同比增长8.7%.全年完成外贸进出口总额142.5 亿元,同比增长3.1%.全年旅游总收入267.61 亿元,同比增长25.0%.从经济增速来看,阳江市GDP 增速高于广东乃至全国平均水平,但是同比增速呈放缓趋势,同时经济总量不大也是客观现实.从产业结构来看,二三产业比重已经比较接近.从经济发展质量上来看,传统产业依然占据较大比重,产业升级转型压力较大.
2. 金融行业规模总量情况
截止到2017 年6 月,阳江市银行金融机构人民币各项存款（含外资）余额约1127.4 亿元,比上年同期增长8.7%,其中住户存款余额约740 亿元,非金融企业存款余额约115.4 亿元,广义政府存款余额268.7 亿元,其他类存款余额合计约3.3 亿元；全市银行金融机构人民币各项贷款（含外资）余额约827.4 亿元,比上年同期增长9.2%,其中住户贷款余额约424.4 亿元,非银行企业与机关团体贷款余额约402.4 亿元（短期贷款余额约85.1 亿元,中长期贷款余额约308.5 亿元,票据融资余额约8.8 亿元）.从存贷款总量上来看,全市金融机构存贷规模偏低,即使同茂名市2016 年年末全市银行业金融机构人民币存款余额相比,其数额约为2217 亿元,几乎是阳江市当前存款余额两倍.贷款余额占存款比重同茂名1106 亿元相比,阳江市贷款余额偏高,但是考虑到贷款结构以中长期贷款为主,短期偿债风险不高.
3. 金融机构数量结构情况
截止到2017 年,阳江市有合法金融机构278 家,其中,国家银行101 家,包括国有独资商业银行98 家,政策性银行3 家.股份制商业银行5 家,信用社105 家（包括农商行61 家,农业信用社44 家）,其他金融机构67 家（邮政储机构66 家）.从区域分布看,市区金融机构有金融机构115 家,阳东47 家、阳西36 家、阳春80 家.全市金融机构数量上相比周边地区虽然不多,但是能够基本满足金融服务需求.从金融组织结构来看,呈现国有银行一家独大的局面.另外,创新型的金融服务组织发展缓慢,2015 年阳江市才成立首家小额贷款公司.
4. 大中小微企业贷款情况
截止到2016 年,阳江市大中小微企业贷款余额约387.4 亿元,占2016 年年末全部贷款总额的46.8%,其中中小微企业贷款占全部大中小微企业贷款比重约52%,占全部贷款总额比重约24.3%.从大中小微企业贷款规模变动趋势来看,从2012 年至2016 年,大型企业贷款余额总体呈现逐年递增趋势,并且在2016 年达到历史最高点.中型企业贷款余额呈现逐年下降趋势,并在2016 年处于最低水平.小微型企业贷款余额总体保持平衡,变动幅度不明显.
二、阳江市实体经济与金融行业发展中存在问题
1. 企业发展的负担重,实体经济利润低
截止到2016 年,阳江市规上工业企业总产值约2050 亿元,同比增长仅4.3%.而同期,全市财政一般预算总收入约194 亿元,同比增长约13.7%,银行业实现净利润12.6 亿元,同比增长38.3%.企业成本持续上升,进一步压缩了盈利空间.规模以上工业企业主营业务成本中,原材料成本占比高达70% 以上；随着人口红利的逐渐消失,企业用工成本不断增长；中小企业实际信贷成本不仅远高于基准利率,资金周转非常困难,而且又受到一些银行的抽资压贷,资金周转非常困难.2016 年,全市规上工业企业财务费用86.39 亿元,占同期利润总额的41%,同比增长42.5%.2017 年,规模以上工业企业中,经营亏损的全部是中小型企业.
2. 企业创新能力偏弱,影响可持续发展
阳江市以中小企业居多,企业创新投入、产品创新能力不足.2016 年,全市R&D 经费投入仅约7 亿元,占GDP 比重仅1%,低于全省平均水平1 个百分点；每万人科技活动人员约8 人,不到全省平均水平的六分之一；每万人专利授权量仅0.5 件,远低于全省平均水平,且不到茂名八分之一；新产品产值率也远低于粤西其他县市和全省平均水平.一些企业不重视现代企业制度的建立,财务不透明,与现代金融制度不相衔接.这将在今后几年内,成为制约阳江市企业转型升级和进一步发展的瓶颈之一.
3. 金融体系不尽完善,企业融资渠道少
银行一家独大,商业银行高度商业化；保险、证券期货业务发展明显滞后,信托还是空白,租赁业尚未全面开展.中小微企业、“三农”融资渠道狭窄, 县域金融服务质量和业务创新有待于进一步提高.中小企业从银行贷款占企业融资比例低.区域资本市场发展严重滞后,企业高度依赖间接融资,融资结构失衡.企业上市融资、股权融资、债权融资等融资模式发展不快.金融体制、机制创新还不能与市场经济发展相适应.
4. 民间投资渠道不多,缺乏有效的监管
民间资本亟需寻求有效投资渠道,而现有的金融体系无法充分吸纳和转化逐利性的民间资本,民间融资缺乏法律约束和规范.一些担保机构、寄售行、投资公司和咨询公司打着“担保”名义从事非法吸收存款、非法集资和等活动,扰乱了正常的金融秩序,给阳江市维护地方金融秩序稳定带来了巨大的压力和挑战.
三、缓解企业融资难、融资贵问题的措施和建议
1. 加强信贷窗口指导,做好对企金融服务
市人民银行按季度组织全市银行业机构负责人召开阳江市金融运行形势分析会议,传达贯彻稳健货币政策的调控内涵与要求,提出做好金融信贷服务工作的重点任务和相关要求,引导银行业金融机构贯彻落实《中国人民银行关于做好2016 信贷政策工作的意见》、广东省政府《关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》等政策精神,加大对中小微企业的金融支持.
2. 灵活运用货币政策,降低企业融资成本
一是加强支农再贷款管理,完善发放支农再贷款手续,支持了农村种养业、水产养殖业、渔船更新改造、农产品加工业、批发零售业及水电站等领域实体经济的资金需求.二是通过再贴现业务,继续激励和引导金融机构开拓中小微企业的票据业务,积极开拓涉农企业和中小微企业票据业务市场,加大对经济发展薄弱环节的信贷支持.三是阳江市引导金融机构在有效控制风险的前提下,合理确定对涉农和小微企业的贷款利率水平,明确要求运用货币政策工具发放的贷款利率须明显低于运用自有资金发放的同期同档次贷款利率水平,引导金融机构降低企业融资成本.
3. 强化信贷政策导向,开发多元信贷产品
落实小微企业和涉农信贷政策,引导金融机构加大金融产品和服务方式创新,提高服务效率,优化信贷结构,认真落实支持和服务涉农行业和小微企业的信贷政策.发挥现有“三农信贷中心”和“小企业贷款中心”作用,创新小微企业和涉农信贷平台.鼓励商业银行创新针对中小微企业的金融产品,如建行“税易贷”,根据企业纳税信用以及缴纳税款情况,向诚信纳税的中小企业提供相应的融资产品及金融服务.广发银行阳江分行为小微企业协会会员量身订做批量化授信方案,阳东农商行创新推出的“注册商标权质押+ 二次抵押”担保模式等.还有如“银行+ 保险”、“公司+ 农信社+ 农户”贷款,创新开发土地承包权和滩涂承包权证抵押贷款、在建渔船质押贷款等,为小微企业和“三农”企业提供多样化金融产品.
4. 用好融资服务平台,加快服务推广应用
一是引导银行业金融机构加大力度推广应用中征应收账款融资服务平台（下称服务平台）.推动金融机构利用平台促成融资交易,支持中小企业开展应收账款融资.二是继续推动民营企业应用服务平台进行应收账款融资,推动大型企业及其上下游企业利用服务平台进行供应链融资.三是做好中小微企业信用信息和融资对接平台建设工作.做好政务信息资源共享平台建设工作,加快建设市中小微企业信用信息和融资对接平台建设,联接省级相应平台,实现银企之间的网上对接、查询和交易.按照金融机构的实际需要,根据对接平台建设进度拟协调工商、质检等政府相关部门,签订数据报送协议,按照数据目录标准采集中小微企业相关的信用信息.
5. 建设融资租赁平台,丰富企业融资渠道
加快推进阳江市融资租赁平台建设步伐,以融资担保和融资租赁业务为主要内容,支持公司开展相关业务.担保业务环节,加快推进公司与大型商业银行的合作步伐,并加快开展业务合作,提升服务能力.通过让渡担保费,降低或免除公证费、评估费和拍卖费等手段,降低中小微企业融资担保成本.融资租赁业务环节,重点开展售后回租、委托租赁和普通租赁业务.出台专项政策对中小微企业以融资租赁方式购置本地研发生产的专业设备进行扶持.结合阳江产业发展的特殊情况,出面协调银行金融机构,将部分专业机械列入通用机械范围,打通五金刀剪企业通过银行进行设备融资租赁的通道.
6. 推动发展基金和信贷补偿,支持企业融资业务
借鉴广州、深圳等先进地区产业发展基金成熟运行模式,探索设立相关产业发展基金.基金初始设立建议由市财政出资,也可将现有涉及五金刀剪产业的相关资金整合设立,基金宜采用公司制运作模式,具体运行可以借助现有恒财投融资平台实现,也可单独注册成立新的基金管理实体.加快开展中小微企业信贷补偿业务.加快推进阳江市中小微企业信贷风险补偿金的运行,由财政预算每年拨付一定的资金对其进行补充和扩大.以政府背景的信贷风险补偿金为中小微企业提供贷款增信支持,引导银行加大对中小微企业的信贷支持力度,缓解当前行业中小微企业融资难问题.
参考文献:
[1] 中小企业融资难和融资贵问题的分析[J]. 陈晓宾. 科技经济导刊, 2018(09).
[2] 中小企业融资难原因及对策分析[J]. 徐彩霞. 企业科技与发展,2018(02).
[3] 中小企业融资问题研究[J]. 杨扬, 张晓晴. 中国管理信息化,2016(24).
[4] 中小企业融资问题研究[J]. 祝学标. 会计师, 2017(20).
[5] 我国中小企业融资难及应对对策[J]. 张岩. 中国商论, 2017(31).
[6] 中国中小企业融资困局及可行的解决之道[J]. 朱华. 经济研究导刊, 2016(21).
作者简介：
杨伟（1984—）,籍贯：山西晋中,工作单位：阳江职业技术学院财经系.
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