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中原银行濮阳分行服务乡村振兴战略实证
农村稳则天下安,农民富则国家盛.十九大报告提出实施乡村振兴战略,意在加快解决农村发展不充分、城乡发展不平衡等重大问题,补齐全面建成小康社会“三农”重要短板.高效服务乡村振兴战略是金融业的政治责任.中原银行濮阳分行坚持“上网下乡”,坚持精准扶贫,集中人力物力走乡进镇驻村,服务“三农”、振兴农村、普惠农民,以实际行动让乡村振兴战略在龙都大地生根,在农民心底发芽,为决战扶贫攻坚、决胜全面小康而持续发力.
一、濮阳市农村经济发展现状分析
濮阳市位于河南省东北部,豫鲁冀三省交界处,辖濮阳县、清丰县、南乐县、范县、台前县和华龙区5县1区,设有1个国家级经济开发区、1个工业园区和1个城乡一体化示范区,下辖64个乡,14个镇,11个办事处,共有2946个村民委员会,33个自然村,81个居民委员会,总人口394万.总面积4188平方公里,其中耕地占57.09%,人均0.071公顷（1.07亩）[1].
党的十八大以来,濮阳市把解决好“三农”问题作为工作的重中之重,农业供给侧结构性改革取得新进展,粮食生产能力跨上新台阶,农村新产业新业态蓬勃发展,农业现代化稳步推进,为实施乡村振兴战略打下坚实基础.2017年全市生产总值完成1621亿元,增长8.1%；社会消费品零售总额594亿元,增长12.1%；全市高标准粮田193万亩,粮食总产262万吨；现代农业园区总面积47.5万亩,带动高效经济作物种植面积140万亩；农民专业合作社3497家,农业产业化龙头企业565家,农村电商村级体验店600余家,农产品销售收入353亿元；全市农村集体土地使用权确权登记颁证工作居全省首位,农村土地承包经营权确权率达99.16%[2].
另一方面,濮阳市作为河南省“三山一滩”扶贫开发重点区域,贫困人口范围涉及74个乡镇349个贫困村54510户贫困户174568名贫困人口,扶贫工作难度大、任务重.2017年,濮阳市把脱贫攻坚作为第一民生工程,扎实开展“双联四推六覆盖”活动,大力实施精准扶贫、精准脱贫,圆满完成5.61万人脱贫任务,累计有25.78万农村贫困人口实现稳定脱贫.2018年,濮阳市坚持新型城镇化和乡村振兴两手抓,全年计划实现5.2万农村贫困人口稳定脱贫,对1.9万农村贫困人口实施黄河滩区居民迁建,实现农村劳动力转移就业100万人以上[3].
二、中原银行濮阳分行服务乡村振兴战略工作举措
金融是支持农业现代化建设的关键一环.中原银行《2015-2019战略发展规划》强化了“服务市民、服务小微、服务三农、服务地方经济发展”的市场定位.中原银行濮阳分行根据总行战略,通过产品创新、渠道创新、服务创新提升惠农服务能力,着力打造“线上+线下”农村金融服务生态圈.
（一）扎实推进“上网下乡”战略,努力为农村居民提供安全、高效、贴心的金融服务
该行设立惠农金融部、惠农示范县,支行设置惠农业务专管员,建立专业化的惠农业务团队.通过“渠道下沉、产品下沉、服务下沉”,加快县域支行、乡镇支行、助农取款点“三位一体”渠道体系建设,把金融服务、金融产品、金融工具推广到县域、村镇,有效解决了农村金融服务“最后一公里”问题.截至2017年12月末,该行设立了1家社区支行、1家乡镇支行、7家县域支行、105家惠农服务点,服务涉农客户18万户.
（二）整合多方资源,形成支持“三农”发展的拳头
2017年10月份,中原银行与蚂蚁金服、中原农险签署战略协议,在河南省农村金融领域实现资源整合优势互补,围绕农村客户打造覆盖金融、生产、产品推广、生活消费、保险服务等为一体的综合服务平台.中原银行濮阳分行落实总行战略,加强银政银企合作,推出多项惠农举措.截至2017年12月末,该行各项贷款余额64.25亿元,较年初增加8.08亿元,完成市定目标7亿元的115.43%.
（三）对照乡村振兴战略目标,明确支持的重点和措施,引导全行加强乡村振兴金融服务
实施创业扶贫,与市县创业担保贷款中心合作,联合推出再就业小额担保贷款.实施光伏扶贫,针对贫困户推出“户用分布式光伏发电”授信业务.开展产业扶贫,利用“惠农贷”“兴农贷”“农贷1+N”等金融产品,及时满足农村多层次金融需求,2017年该行累计发放贷款70亿元.
（四）全力扶持新型农业经营主体快速发展
该行加大信贷投放力度,重点支持粮油、果蔬、畜禽等农副产品生产、加工、农产品储藏保鲜、产地批发市场建设、生态旅游观光及对当地拉动促进作用较大的优势特色产业项目和企业,让分散农户搭上规模经营的“快车”.截至2017年12月末,该行涉农贷款余额达15亿元.加强对县域特色中小企业、产业集聚中小企业的支持力度,推动中小企业和地方产业健康发展.截至2017年12月末,该行中小企业贷款余额达34.89亿元.
三、实施乡村振兴战略遇到的主要问题
（一）乡村振兴需要真金白银投入与资金来源不足矛盾突出
乡村振兴是需要真金白银投入的大战略,需要强化投入保障,加快形成财政优先保障,金融重点倾斜,社会积极参与的多元投入格局.以濮阳市为例,每年农村建设资金缺口达1.8亿元.
（二）电子商务企业发展迫切与人才缺乏矛盾突出
农村电子商务人才需要接地气,既要有专业的电商知识,也要有农林知识背景,了解农村、了解农民、了解农村市场,当前满足这些条件的农村电商人才十分匮乏.据统计,河南省每年电商专业毕业生约3000人,这部分毕业生毕业后或流向商业、企业等单位,或部分流向北上广等大城市,很少有人愿意到农村发展电子商务.电商专业人才缺乏,制约着农村电子商务的发展[4].
（三）乡村振兴金融需求迫切与农业经营风险大、金融机构积极性不高的现状矛盾突出
农业生产经营受自然条件和市场波动影响较大,未来收益存在较大不确定性,一旦出现灾害欠收、农产品骤降等情况,极易造成偿贷风险.同时,当前的涉农贷款主要是农户小额信用贷款、联保和担保贷款等产品,普遍存在授信额度偏小（一般不超过5万元）、贷款期限偏短等问题,与新型农业经营主体实际需求不匹配.另外,尚未形成成熟的产权市场交易机制和流转平台,农村土地流转市场还不完善,产权价值难以确定,在贷款对象出现违约时,向其抵押的“两权”变现难度较大[5].
（四）乡村振兴工作队伍需求量大、质量要求高与当前队伍素质参差不齐的现状矛盾突出
实施乡村振兴需要一大批懂农业、知农村、爱农民的“三农”工作队伍,但现实与上述要求还有一定差距.
四、加快实施乡村振兴战略的工作建议
按照乡村振兴战略“三步走”时间表,到2020年,乡村振兴取得重要进展,制度框架和政策体系基本形成；到2035年,乡村振兴取得决定性进展,农业农村现代化基本实现；到2050年,乡村全面振兴,农业强、农村美、农民富全面实现.实施乡村振兴时间紧、头绪多、任务重,是一项事关全局的系统工程,急需创新工作机制,加大推进力度.
（一）着力加快农村金融创新
农村工作会议强调,实施乡村振兴战略,必须大力推进体制机制创新,健全适合农业农村特点的农村金融体系,强化金融服务方式创新,提升金融服务乡村振兴能力和水平.在融资服务方面,金融机构要优化涉农业务流程,推进“两权”抵押贷款,有效解决农业生产经营中信贷资金不足问题[5].以中原银行濮阳分行为例,该行依托遍布全市广大农村的惠农服务点,把业务渗透于农村居民生产生活的各个方面,积极为农民发展增收、财富增值提供金融服务和产品支持.
（二）着力发展农村电子商务
大力培育农村电子商务市场主体,鼓励电商、物流、商贸、金融、邮政、快递等各类资本参与农村电子商务发展.对农民进行专业化培训,特别是加强对有潜力的种养殖大户、农村致富带头人、村干部进行电子商务技能培训[5].以濮阳市台前县为例,该县积极推进电子商务与精准扶贫深度融合,累计培训电商人才1.24万人,发展电商企业500余家,农村网店2000余家,全县电商累计交易额6.71亿元[6].
（三）着力加快农村土地流转
以濮阳市濮阳县为例,该县是农业大县,农村人口达到95万,耕地达到140万亩.为解决农户经营资金问题,激活农村土地流转市场,濮阳县农村产权交易中心在线下建立了“两权”抵押贷款服务中心,设置农业、国土、房产、银行等多个窗口,实现产权交易“一站式”服务.同时,在20个乡镇和产业集聚区便民服务中心增设农村产权交易服务窗口,把农村产权交易服务窗口向村级便民服务站延伸.通过这种方式,该县流转土地53.3万亩,占总耕地面积的38.4%.中原银行濮阳分行等金融机构共发放“两权”抵押贷款1110笔,累计金额超过1亿元.既有效盘活了农户手中的不动产,又切实解决了农户贷款难、担保难的问题[7].
（四）着力推进脱贫攻坚
脱贫攻坚是乡村振兴最大的政治任务、最实的民生工程,要通过转移就业扶贫、突出易地搬迁扶贫、社会兜底扶贫等多种模式统筹推进脱贫攻坚.其中重点要做好产业扶贫,没有产业支撑,乡村振兴就是无源之水、无本之木.总书记在宁夏调研时指出：发展产业是实现脱贫的根本之策,要因地制宜,把培育产业作为推动脱贫攻坚的根本出路.以濮阳市台前县为例,该县打造三皇谷生态园、丰乐园农业、绿源畜牧等农业产业化扶贫基地18个,吸纳贫困人口3650人.
（五）着力加强“三农“工作队伍建设和乡村文化建设
建立实施乡村振兴战略领导责任制,党政一把手是第一责任人,五级书记抓落实.加强“三农”工作队伍的培养配备、管理使用,把到农村锻炼作为培养干部的重要途径,形成人才向农村基层一线流动的良好氛围.加强农村公共文化建设,培养文明乡风、良好家风、淳朴民风,提升农民精神风貌和乡村社会文明程度.以濮阳市南乐县为例,该县高标准建设乡镇综合文化站12个,体育场所35个,文化活动示范村100个,文化大院322个,年开展活动4000余场,基本满足了本县广大群众文化需求.
（六）着力改善农村人居环境
以濮阳市为例,该市为加快乡村振兴步伐,以“通、净、绿、亮、文”（建设通畅乡村、洁净乡村、绿色乡村、明亮乡村、文明乡村）为重点,按照以点串线、以线带面、示范带动、综合提升的思路,大力开展乡村振兴建设活动.目前,全市森林覆盖率达到27.59%,全省平原地区最高；全市水面面积达到10万亩以上,形成了田、林、路、渠、湖交辉相映的优美田园风光；推进新型城镇化步伐,计划用3年时间打造30个特色小镇,增强对农民创业就业、迁户定居的承载力；全市32个乡镇建设了垃圾中转站,80%行政村建设了垃圾收集池,2900个村聘用了保洁员,村庄净化绿化美化,群众生活环境得到明显提升[8].
参考文献
[1]濮阳市人民政府关于印发《濮阳市2018年国民经济和社会发展计划的通知》（濮政〔2018〕14号）.
[2]濮阳日报记者赵磊,濮阳市荣膺“2017中国改革年度案例单位”,濮阳日报,2018年1月15日,第9199期.
[3]濮阳日报记者李铂冰,去年我市圆满完成5.61万人脱贫任务,濮阳日报,2018年1月11日,第9196期.
[4]刘党社.河南省农村电子商务发展的SWOT分析与对策[J].理论观察,2015,06：69-70.
[5]《金融时报》记者陆宇航,服务乡村振兴战略 银行业应精准发力,2017年10月20日,《金融时报》.
[6]台前县委办公室,关于台前电子商务发展情况的调查与思考,濮阳经济,2017,（1）：19-22.
[7]濮阳日报记者段利梅,落实乡村振兴,濮阳县探索土地流转新路径,2017年12月26日,濮阳日报,第9183期.
[8]濮阳日报记者王志浩,凝心聚力保态势,攻坚克难显作为,2018年1月4日,濮阳日报,第9190期.
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