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河南省产业转型升级的金融支持和
随着我国经济发展进入新常态,经济高速增长的格局难以继续维持,经济结构性矛盾日益凸显.与此同时,世界经济正处于重要发展时期,国际产业分工格局面临重大变化,产业转型升级是促进我国产业健康发展的迫切要求,也是我国经济实现持续稳定增长的重要支撑.金融是现代经济增长的血液,对支持产业转型升级发挥着至关重要的作用.在产业转型升级的关键时期,对金融支持力度、广度、深度的要求越来越高,金融创新以资金和服务的双重支持促进企业发展,推动产业转型升级的顺利完成.近年来,为顺应我国新时期经济发展的要求和国家战略指导,河南省政府审时度势,制定多项行动计划推进产业转型升级,产业结构得到不断优化.然而,河南省金融业发展较为保守,不能很好地起到促进产业转型升级的支撑作用,亟需创新以适应产业发展的迫切需求.
一、河南省产业转型升级与金融发展现状
（一）河南省产业转型升级现状
《河南省国民经济和社会发展统计公报》数据显示,2017年河南省以44988.16亿元的GDP总量稳居中部六省第一位,比上年增长7.8%.其中,第一产业增加值为4339.49亿元,增长4.3%；第二产业增加值为21449.99亿元,增长7.3%；第三产业增加值为19198.68亿元,增长9.2%.第三产业增加值占生产总值的比重较上年上市0.9个百分点,第三产业增加值对河南省GDP增长的贡献率为48.4%,高于第二产业.河南省三次产业结构从2016年的10.7：47.4：41.9调整为2017年的9.6：47.7：42.7.2017年第二产业与第三产业增加值之和占GDP的比重也从2016年的0.893提高到0.904.可以看出,河南省经济总量继续增长的同时,产业结构进一步优化.
作为传统的农业大省,河南省工业发展基础良好,第二产业一直保持强劲的发展态势.但在工业化后半段,经济发展将更依赖第三产业的发展.从近几年河南省的数据看,第三产业增长速度最快,占GDP的比重也逐年上升.然而,我国第三产业占比在2013年就已超越第二产业,且北京、上海、广州等发达地区的第三产业占比均已超过70%.相比之下,河南省第三产业发展比较落后,产业转型升级明显滞后.
（二）河南省金融业发展现状
金融创新既可以通过促进金融业的发展直接影响产业结构,也可以通过影响资源配置、消费需求等方面间接促进产业结构调整.因此,全面抓好金融业发展,支持产业转型升级,至关重要.
根据《河南省国民经济和社会发展统计公报》的数据,截至2017年底,河南省金融机构人民币各项存款余额为59 068.66亿元,较上年末增长9.4个百分点；各项贷款余额41 743.31亿元,增长14.4个百分点.河南省共有116家上市公司,发行股票118只,包括A股78只,境外股票40只,其中A股上市公司流通市值7 307.38亿元.2017年全年首次发行、再融资募集资金521.78亿元,其中A股发行和再融资募集资金431.73亿元.选取金融相关率,即金融机构存款余额和贷款余额之和占GDP的比值,作为测度金融发展水平的指标.根据统计局公布数据计算,2017年河南省金融相关率为2.241,远低于全国3.436的水平,表明河南省金融业发展水平有待进一步提高.
二、金融支持河南省产业转型升级存在的问题
自2013年省政府颁布《关于加强金融支持经济结构调整和转型升级的实施意见》以来,河南省发布多项行动计划和实施方案,加大对产业转型升级的金融支持力度.尽管取得了一定成绩,但仍存在一些制约金融支持作用的问题.
（一）直接融资占比偏低
多层次的融资体系是金融业得以发展壮大的基础支撑,也是推动产业转型升级的引领力量.作为融资体系的重要组成部分,直接金融具有帮助企业通过资本市场分散风险和获得资金支持的作用.然而,省级区域GDP排名第五的河南省,其资本市场发展状况、直接融资规模却与其经济实力不相匹配.截至2017年底,河南省共拥有116家上市公司,其中A股上市公司流通市值为7 307.38亿元.2017年,河南省的证券化率,即A股总市值占GDP的比例仅为16.24%,远低于全国68.45%的水平.同时,截至2018年4月30日,河南省证监局公布数据显示全省共有372家新三板挂牌企业,在中部六省中排名第二,但新三板市场融资规模仅33.7亿元.2017年,河南省社会融资规模增量为6 801.7亿元,全国占比3.5%,其中直接融资规模净增量为332.7亿元,同比减少439.6亿元,仅占总规模的4.9%.直接融资规模较小、占比偏低导致企业融资渠道单一,难以发挥金融对产业转型升级的资金支持作用.
（二）间接金融效率不高
2017年河南省金融相关率仅为2.241,低于我国同期发达地区和全国平均水平,可见河南省金融总量供给不足.据河南省统计局数据显示,2017年末河南省各金融机构人民币贷款余额为41 743.31亿元.银行作为河南省最主要的金融机构类型,在贷款投放对象上一直更倾向于传统行业中信用好、规模大的国有大型企业,忽视风险大、资产规模小的新兴产业企业,限制了信贷资金的使用范围.同时,中小企业占河南省企业比重较大,对资金的需求量也大,但其融资结构中银行贷款占比却非常小,大多数企业没有获得相应的贷款,导致银行资金供给与企业资金需求间出融缺口,中小企业融资困难、融资成本高.此外,银行存贷比率（即银行贷款余额与存款余额的比率）是衡量银行业使用存款资金效率的指标.根据河南省和国家统计局公布的数据计算,2017年河南省存贷比为70.67%,全国为76.54%.可以看出,在国家层面比较,河南省在间接融资中存在资金使用效率低下的问题.
（三）金融创新力度不足
近年来,河南省金融业发展迅速,但仍然较为保守,创新力度不足,主要表现为金融体系不健全和缺乏创新金融产品.河南省的金融机构类型中传统金融机构仍占主导地位,以国有商业银行、地方性商业银行为主.国内外成功经验表明,风险投资机构和私募股权投资机构对促进技术创新型企业的发展具有重要作用,可以有效推动产业转型升级,但目前河南省该市场仍处于发展初期,缺乏强大的股权投资机构.同时,河南省融资担保机构发展缓慢、覆盖面小,对克服小微企业融资难问题尚未发挥其应有效力.开展融资租赁业务的金融机构更少,难以满足经济转型期企业对融资模式多样化的迫切需求.此外,河南省金融机构目前开展的金融业务仍以存贷款、担保、票据等传统金融产品为主,缺乏高质量、多元化的创新型金融产品,导致金融机构服务能力较弱,制约了产业转型升级和经济发展.
（四）信息不对称较严重
目前,河南省金融业发展存在严重的信息不对称,主要发生在政府和企业之间,以及银行和企业之间.造成政府和企业之间产生信息不对称问题的原因是政府为推动产业转型升级,发布多项针对不同产业的行动方案和支持计划,但大部分企业在经营过程中往往过于关注市场情况,忽视政府制定的相关政策和激励措施.致使企业对最新政策既不了解、也不运用,政策的效力也得不到有效发挥.银行与企业间信息不对称现象的产生则是由于河南省征信体系建设的落后.一方面企业作为融资主体信用意识不强,另一方面银行对企业的信用情况无从了解,对转型期企业的实际需求知之甚少,影响资金融通效率.
三、金融创新助力河南省产业转型升级的途径
综上,河南省产业转型升级过程中面临的发展困境可归纳为金融领域的创新与改革不足,亟需开展并实施有力且有效的金融支持与创新.因此,针对河南省产业和金融业发展状况,提出以下对策建议.
（一）扩大直接融资规模,发展壮大资本市场
河南省目前仍是以间接金融为主的金融体系,直接融资规模占比偏低,应加大培育、完善直接融资体系,为企业拓宽融资渠道,弥补间接金融的不足.首先,政府相关部门应对制度健全、核心竞争力强的企业进行上市辅导,引导企业不断完善管理制度,建立健全先进有效的企业治理结构,把握上市机遇,通过股票市场融资；其次,鼓励已上市的企业通过发行新股、配股等方式进行再融资,融资能力不断增强；再次,支持满足条件的中小企业通过创业板、中小板上市,无法在主板、创业板和中小板上市的科技型中小企业,鼓励其通过新三板上市,从而推动各类中小企业进行直接融资,促进新兴产业发展；最后,加快产权交易市场建设,鼓励企业通过产权交易中心筹集资金,降低融资成本.
（二）提高间接金融效率,引导信贷结构调整
在银行等传统金融机构为主的河南省间接金融市场,银行的存贷比处于全国较低水平,存款资金的使用效率不高.优化信贷结构,提高资金使用效率迫在眉睫.一方面需要政府出台相关政策引导银行等金融机构针对不同产业特点开展信贷活动.对产能过剩的产业适当收紧贷款资金的投放,对传统工业支柱产业加大对其产业链延伸等方面资金需求的支持力度,对战略性新兴产业和现代服务业等产业,可采取优惠政策鼓励金融机构增加信贷资金.另一方面,可以建立中小企业信用担保机构,为中小企业提供融资担保,并分散中小企业信贷风险,从而吸引银行等金融机构对其投资,引导信贷资金投向由大型国有企业向新兴产业企业转移.建议完善中小企业融资担保机制,建立包括政策性担保机构、商业性担保机构以及互助性担保机构在内的多元化担保体系.
（三）致力金融产品创新,构建完善金融体系
传统金融机构金融产品同质化严重,缺乏差异化的金融服务,河南省应创新多元化金融产品,加强有利于产业转型升级的金融服务,并通过发展多层次金融服务机构,构建完善的金融体系.一方面积极引导传统金融机构以客户需求为创新着力点,针对不同融资企业特点开发创新金融产品.例如,针对中小企业创新信贷合同条款,推广保理、动产融资、小额信贷等金融产品,通过资产证券化、资产置换或并购等方式进行融资,以及推动中小企业利用集合债券、集合票据等形式发行债券融资.另一方面,加大引进创新型金融机构力度,完善金融体系建设.例如,引入风险投资机构、私募股权基金公司等金融机构,为新兴产业的发展提供帮助；建立科技型金融机构从事科技信贷业务；放宽民营资本参与金融市场的限制,鼓励民间金融的发展.
（四）搭建信息共享平台,加强金融政策宣传
信息不对称导致企业享受不到政策优惠,银行更愿意给大企业提供贷款,而信息难以获得的中小企业则面临融资难、融资贵的发展瓶颈.因此,要有效缓解信息不对称,政府、企业、银行和其他金融机构应共同努力,搭建公开、透明、高效的金融服务信息平台,积极收集资金供需信息,有效衔接投融资主体,从而提高中小企业信贷比例.同时,利用大数据、云计算等技术对企业信息进行挖掘与利用,推动企业与金融机构进行线上资金融通,提高融资效率.此外,应加大对政府和企业的金融知识普及力度.通过对政府工作人员、企业领导和员工进行定期宣传、培训,使其更新金融知识储备,了解金融发展趋势,掌握产业发展状况.一方面有利于政府部门有的放矢制定金融政策,另一方面为企业拓宽融资渠道提供全新思路.
参考文献：
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［责任编辑：胡 冰］
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