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村镇银行金融云计算服务应用平台的系统设计
一、前言
以云计算技术为基础的 SaaS（Software as a Service,软件即服务）是企业获得个性化信息服务的基础与综合平台.SaaS 供应商通常将应用软件统一部署在服务器上,客户可根据自己的实际需求,通过互联网向服务商定购其所需的应用软件来获得服务,并根据服务契约向服务商支付其费用[1].而对于许多小型企业而言,通过云计算平台使用 SaaS 服务则是其应用先进技术的最佳途径,它们无需购买、构建和维护基础设施与应用程序,可节省大量的投资费用.村镇银行采用SaaS 这种IT 外包服务模式的优势显而易见[2-4]：村镇银行无需一次性投入巨资建设IT系统,也不用维护复杂的应用系统,只需找一家信得过的服务商,就可采用国际水平的IT 系统,并且还可依据业务发展灵活地调整和增加业务功能.
对 SaaS 的研究无论是学术界还是商业应用都已进入了相对成熟的阶段.但SaaS 的产业化发展却遭遇到了瓶颈,例如,支撑SaaS 的计算资源不能自由地扩展应用,以及数据呈数量级增长所需的存储空间越来越大等.本文的目的正是为了帮助全国村镇银行在发展SaaS 金融服务的过程中突破瓶颈,探讨如何将 SaaS 的各组成部分以及内部工作机理通过优化系统模型的方式加以构建,从而全面系统地解决所遇到的各种瓶颈问题,不断深入推进云计算服务平台在金融服务领域内的产业化发展.
二、平台架构
云中心通过网络与人行、银联、银监局联网,下联村镇银行的网点柜员和自助设备等.平台总体架构示意如图1 所示.
三、系统模块
本平台主要分为以下系统模块：核心业务系统、支付清算系统、信贷管理系统、微贷系统、财务管理系统、卡业务系统、电话银行系统、网上银行系统、手机银行、上报系统等.
3.1 核心业务系统
（1）系统可以提供全面的金融服务.主要包括：柜面存取款业务、贷款业务、基础经营报表业务、会计核算业务（农信、商业银行、专业银行科目体系）、监管报表（1104、非现场报表）、基本信贷业务审批流程服务、大小额支付系统等六大基础服务.
（2）系统重点解决资金结算渠道的问题.系统通过参数配置可以灵活允许村镇银行依托发起行或自行独立办理卡业务和现代化支付业务.允许村镇银行可以采用代理、共享和自行（须自行申请卡BIN 和清算行名、行号）办理借记和现代化支付业务.
（3）系统采用支持最先进的流程银行业务模式[5-6].村镇银行一旦加入托管模式即可允许采用最流行的流程银行业务模式,在网点采用先进的图形处理界面的同时,按需允许业务流程再造和风险业务集中提回处理方式.
（4）系统支持多种科目核算体系[7].由于托管系统服务的特点,系统通过简单配置在单一系统内实现对农信、城商行、专业银行等多科目核算体系的支持,满足不同发起人和不同村镇银行的会计核算、业务报表处理要求.
3.2 信贷管理系统
银行信贷管理系统将实现银行信贷管理系统的电子化、信息化和网络化,达到了控制信贷风险,提高银行信贷资金质量的目的.为银行扩大优质客户、增加优质服务品牌、化解资金运营风险、提高银行的经济效益和社会效益提供一个强有力的管理平台.系统构成如图2 所示.
3.3 微贷系统
随着我国近几年不断加大对微小企业的扶持力度,微小企业作为一个数量庞大、人员多、市场分散、经营灵活的群体在市场中对资金的需求量上表现为金额小、时间要求急、贷款使用周期短、贷款目标分散且灵活等特点.平台提供的微贷系统是专门针对小微企业提供的信贷金融服务系统[8-10].该系统具有自编报表,基于“流”的财务分析技术；眼见为实,交叉检验的信贷调查技术；适应微小企业“短、小、频、急”特点的贷款决策技术；适应微小企业资金运用的分期还款技术；贯穿贷款营销始终的风险控制技术.
3.4 财务管理系统
财务系统将按照新《企业会计准则》的核算要求,满足《金融企业财务规则》的管理规定,实现费用核算、职工薪酬核算及管理、资产管理、金融工具核算、资产减值核算、企业所得税核算、实现全面预算管理等基础财务功能,成本分摊、人力资源绩效考核、资金转移定价等管理会计功能,通过对风险的计量,实现经济资本计量及配置,能够按不同考核对象（例如机构、产品、客户、客户经理、渠道等）生成利润、经济增加值等考核指标.能够集成核心业务系统、财务管理系统数据,生成大总账,在此基础上,生成满足新企业会计准则要求的财务会计报告以及内部管理会计报表.
3.5 卡业务系统
我们立足银联V2.0 系统的成功经验,引入先进的银联实施管理理念和技术,进一步丰富系统功能、加强运行监控、完善灾备系统,并以严格规范的金融业务技术标准和操作流程,完备的风险防控和服务体系,致力于建设功能更完善的、架构更合理、技术更先进、管理更简便的新一代银联系统,即银联V2.1 系统[11].银联V2.1 系统结构如图3 所示.
3.6 电话银行系统
电话银行系统实施功能主要包括自助语音服务和人工坐席服务,此外还包括必要的柜台交易,自助语音服务包括对公、对私账户查询余额、查询明细、转账、挂失、缴费等,人工坐席服务包括紧急挂失、投诉建议、业务咨询等.这些功能可以根据银行的实际业务进行增减.
电话银行采用业务与交换分离的设计思想,在产品设计结构上分为三层实现[12],即硬件层、支撑层、业务应用层.
3.7 网上银行系统
系统架构如图4 所示.系统首先通过HTTP、HTTPS、FTP、XML、IIOP、RMI、CORBA 多种标准发送报文到j2ee 应用服务框架,j2ee 应用服务框架先做业务处理和判断,然后转发给银行的前置服务器ESB,ESB 服务器根据不同业务判断将报文转发给银行核心业务系统或者中间业务系统.银行核心系统或者中间业务系统做响应的业务处理之后将报文再返回给系统.
基于UML 模型的驱动式开发技术：通过UML 图形对交易模型设计,系统自动生成框架代码,提高了开发效率,降低了开发成本,确保了开发质量.
面向流程的交易引擎机制：通过特有的交易流程控制语言,完成原子交易流程的设定,只需要简单的代码即可实现业务功能；通过特有的交易流程控制语言,实现原子交易的同步调用,异步调用,并发调用以及分布式调用.
采用UDT 资源配置方案：系统对资源文件进行统一的管理,结合了素有的国际化资源文件,统一转化为试用i18n 的标准资源国际化方案,本方案适合J2EE 的任何引用,即使不是基于Web也可以统一解决资源问题,此方案在中间件系统“TongService”的方案中得到有力的证明.
高效的系统性能：东华软件新一代网上银行系统在系统容量、并发用户、相应时间、稳定性、兼容性及可扩展性方面都有了数倍于之前的提高.
3.8 手机银行
手机银行作为银行核心业务系统功能在手机终端上的延伸,在体系结构上,必须符合核心系统的总体设计原则,并依赖于核心系统的各业务子系统,为移动支付客户提供自助、个性化的银行服务[13].
四、结语
针对国内村镇银行金融云计算服务应用平台,阐述了平台的系统设计总体框架,详细介绍了系统的组成模块和相应功能.平台整体采用CSVC（云——服务——视图——控制）架构模式进行开发,可以解决平台安全体系、大规模多租户和海量数据处理等技术难点.H
村镇银行论文范文结:
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