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低估家族办公室的运营风险这是个严重错误
随着家族办公室这类机构与被监管的实体越来越相似,合规和风险控制已日益成为它们的首要任务.
往往因为规模很小、员工很少,所以,家族办公室对运营风险管理常常没有给予足够的注意.这是一种代价高昂的错误,至少也会削弱他们的绩效.随着投资过程的“专业化”逐渐沿着价值链走向办公室职能的中端和后端,人们对运营风险及其会在家族办公室什么环节发生的理解已越来越深入.但这种威胁的规模通常只有在风险出现时才会显现出来.
这就是投资运营咨询机构Alchamentus的董事保罗-斯特普尔斯( Paul Staples)所持的观点,他认为,随着家族办公室这类机构与被监管的实体越来越相似,合规和风险控制已日益成为它们的首要任务.人的风险
斯特普尔斯将风险因素分为内部风险因素和外部风险因素.内部风险因素包括投资后的操作流程和控制、了解客户／交易对手的反洗钱检查、数据的保留和控制、合规管理以及监管协调与控制等等,外部风险因素包括网络风险、监管风险以及人员风险等.
金融资产管理咨询机构Kleinwort Hambros英国私人银行业务负责人保罗·科尔尼( Paul Kearney)认为,一个巨大的运营风险是,尽管在大多数组织中,职责分离是主要的风险控制机制,但因为许多家族办公室的人数相对较少,所以,往往要求个人承担可能相互冲突的职责.“一旦你开始让一个小团队扮演多个角色,你就丧失了职责分离的显著好处,并增加了‘流氓’员工在一个控制不力的环境中肆意妄为的可能性.”科尔尼指出,将这些人拒之门外最有效的机制之一是,在他们入职之前对他们进行严格的尽职调查.科尔尼还补充谈道,“一旦组建了团队,创建一个风险控制架构就变得至关重要了.随之而来的问题是,如何以最经济的方式营造受控环境,这一过程可能需要某种形式的外包安排,以便提供独立的监督.”
斯特普尔斯认为,文化和问责制是减少运营风险的重要因素.“需要灌输度量、管理和简化的理念,这一过程始于对运营风险架构的评估.”他谈道,“文化在强化和促进人们的认知方面很重要,需要有一位高层领导者负责推进这一日程.”
科尔尼认为,创建一个为流程提供保证的体系是良好的治理方式,比如,检查提供给委托人的投资回报数字的流程等.“家族办公室专业人员的工作依赖于他们向雇主传达的好消息,这就存在着某个人向委托人报告他们喜司乐见的消息的风险.”网络风险
因为缺乏专职的网络安全工作人员,所以,防范网络风险对小型家族办公室可能是个挑战.不过莱尔德-诺顿财富管理公司( Laird Norton Wealth Management)技术负责人比尔·弗里泽尔(B…Frizzell)认为,选择其解决方案中包括强大安全方案的技术供应商,可以抵消这一劣势的一部分.
“虽然我们听说的网络攻击令人颇为不安,不过大型技术供应商通常有能力比中小供应商提供更出色的网络安全保护方案.”他指出,“此外,小型家族办公室还可以聘请技术顾问来指导自己购买安全解决方案.”
卢恩霍普特全球顾问公司( Lowenhaupt GlobalAdvisors)董事长兼CEO查尔斯-卢恩霍普特(CharlesLowenhaupt)主张罗列风险清单.“每一个潜在的风险,都应该根据其后果的可容忍程度和发生的可能性对其进行评估,并且至少每个季度都要重复一次这样的审查过程.”他谈道,“如果家族办公室不能管理运营风险,那么,它就需要简化其运曹,并告知家族成员,自己无法管理某些风险——比如离婚或旅行安全等风险.”
最后这一点突显了风险专家和外部风险顾问的作用,不过FCL Advisory常务董事罗伯特琼斯告诫说,大部分家族办公室咨询顾问只对更有利可图的前端投资业务感兴趣.“此外,家族办公室行业的大部分专业人员——包括那些只是专注于对账和报告的外部管理人员——都按管理的资产的一定比例收取费用,在我看来,这是毫无道理的.”琼斯说.
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